實地調查核實貸款用途的真實性和抵押物是否充足有效。
電話查詢了解借款人的工作單位、就業情況、稅單證明、社保等材料，核實借款人的收入和資產實力。
盡職調查是信貸業務的重要環節，需要通過對客戶信息的收集、整理、對比、分析，判斷客戶的還款能力和意願。
並提出可行的風險控制意見，從源頭上降低貸款逾期風險。基礎準備工作包括:收集客戶資料，列出調查重點，填寫調查提綱，預約客戶。
客戶盡職調查的基本原則:雙重調查原則，也稱AB角原則，是指每筆授信業務必須由至少兩名授信人員，即主發起人(A角)和共同發起人(B角)進行，並在調查報告中簽署明確意見。實地考察原則是指信貸經理要深入現場，對客戶、企業、家庭、抵押物、擔保人進行實地考察。
確保客戶提供信息的真實性和有效性。真實反映原則，保薦人和協辦人這兩個信貸經理，要如實反映自己在盡職調查中所了解到的情況，不回避任何壹個風險點。交叉驗證原則是指在盡職調查中，信貸經理通過不同渠道對同壹信息進行確認，看客戶口頭提供的信息是否與書面信息和實際情況壹致，判斷客戶提供的信息是否真實、準確、完整。在盡職調查過程中，要盡量收集客戶的各種資料和單據，如財務報表、采購單據、銷售單據、物流單據、客戶采購訂單、對賬單、水電賬單等。
並逐壹驗證，必要時可采用交叉驗證的方法。
將這些書面材料相互比較，並與客戶口頭提供的信息進行比較，以判斷其真實性和可靠性。
除了第壹次建立業務關系，銀行和個人客戶都要進行盡職調查。
建立業務關系後的持續盡職調查是反洗錢工作的重要組成部分，也是人民銀行現場檢查的重點和處罰的常見原因。"