壹、倉單質押融資的流程是怎樣的
以借款人使用自身在庫動產倉單質押融資為例，基本流
（1）借款人與物議》，明確貨物的入庫驗收和保護要求，並據此向物流企業倉庫交付貨物，經物流企業審核確認接收單。借款人同時向指定保險公司申請辦理倉儲貨物保險，並指定第壹受益人為銀行。
（2）借款人持申請貸款，銀行接到實倉單內容（主要包括量等）。
（3）銀行審核通過後，借款人、銀行、物流企業三方簽訂《倉單三方合作協議書》。倉單出質背書交銀行。
不可撤消的協助銀行行使質押權保證書》，確定雙方在合作中各自應履行的責任。
（5）借款人與銀行簽訂《銀企合作協議》、《賬戶監管協議》，規定雙方在合同中應履行的責任。借款人根據協議要求在銀行開立監管賬戶。
（6）倉單審核通過，在協議、手續齊備的基礎上，款到監管賬戶上。
（7）貨物質押期間，物流企業按合同規定對質押品進行監管，嚴格按三方庫手續控制貨物，物流企業只接收銀行的出庫指令。
（8）借款人履行回收款存入監管賬戶。
（9）銀行收到還款後開出分提單，物流企業按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業務結束。
（10）若借款人違約或質押品價格下跌，借款人又不及時追加保證處置命令下達給物流企業。
（11）物流企業接收到處置命令後，根據貨物的性質對其進行拍賣或回購，來回籠資金。
二、倉單質押典當的操作程序是怎樣的
倉單質押典當多操作於鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產品等大宗貨物。由於倉單質押典當業務涉及倉儲企業、貨主和銀行三方的利益，因此要有壹套嚴謹、完善的操作程序。首先，個人工商戶與典當行簽訂《質押典當協議》、《賬戶監管協議》；倉儲企業、個體工商戶和典當行簽訂《倉儲協議》；同時倉儲企業與典當行簽訂《不可撤銷的寫照行使質押權保證書》。其次，個體工商戶按照約定數量送貨到指定的倉庫，倉儲企業接到通知後，經驗貨確認後開立專用倉單；個體工商戶當場對專用倉單作質押背書，由倉庫簽章後，個體工商戶交付典當行提出倉單質押典當申請。再次，典當行審核後，簽署貨款合同和倉單質押合同，按照倉單價值的壹定比例放款至個體工商戶在銀行開立的監管賬戶。最後，貸款期內實現正常銷售時，貨款全額劃入監管賬戶，典當行按約定根據到賬金額開具分提給個體工商戶，倉庫按約定要求核實後發貨，貨款到期歸還後，余款可由個體工商戶自行支配。
三、物流公司如何做倉單質押?
1.開展倉單的原則
開展倉單業務對提高市場資源的使用效率，加快，擴大企業生產規模具有重要作用，但是進行應遵守以下幾個原則：
（1）首先要合乎國家的法律、法規。開展倉單業務要做到合法經營，貸款業務符合國家信貸政策。同時，倉單的程序要合法，對借款人的資信審查，還貸能力，信貸資金使用狀況，借款手續是否完備，借款人的業務量及商品來源的合法性等有關事項必須事先審核，事中跟蹤，確保每個環節不出現紕漏。
（2）風險防範原則。倉單業務是的壹種形式，由於借款人向貸款人出質的是在期貨市場中流通的標準倉單，所以，其風險系數相對較小。但是銀行可能面臨以下的風險：商品的市場價格始終處於不斷漲跌過程中，對應倉單的價值也處於不斷變化當中，如果銀行對質押物評估過高，就可能造成借款人還貸不積極；在質押商品的監管方面，由於倉庫同銀行之間的信息不對稱、信息失真或信息滯後都會導致任何壹方決策的失誤，造成質押商品的監管風險等等。
（3）對借款人進行嚴格的資格審查原則。是商業銀行的常規貸款業務之壹，也是商業銀行獲取盈利的壹個途徑。銀行開展既要講究安全性、流動性，也要註重盈利性。倉單經濟風險偏低，可銀行在辦理貸款之前也須慎重選擇和審核貸款對象。
2.倉單的業務流程
如圖簡要地介紹的倉單質押的過程，首先是貨主（借款人）與銀行簽訂《銀企合作協議》、《帳戶監管協議》；倉儲企業、貨主和銀行簽訂《倉儲協議》；同時倉儲企業與銀行簽訂《不可撤消的協助行使質押權保證書》。
貨主按照約定的數量將商品存放在倉庫中，倉儲企業在接到通知後，驗貨確認，然後開專用商品儲存憑證———倉單給存貨的貨主；貨主當場對專用倉單做質押背書，由倉庫蓋章後，貨主憑倉單向銀行提出貸款申請；銀行向倉庫核實貨主儲存商品的詳細情況，包括商品的品種、數量、質量以及商品的情況，決定是否向貨主提供，以及的數額；把經過銀行同意的進行的商品交由倉庫代理監管；最後就是商品的具體處置。
3.倉單質押的優勢與風險
倉單質押業務是壹種具有多邊三贏性質的新興業務。第壹，允許客戶利用在市場經營的商品做，可以解決企業經營融資問題，爭取更多的流動資金，達到實現規模經營和提高經濟效益的目的。第二，倉庫與銀行合作，監管客戶在銀行商品，壹方面增加了配套服務功能，吸引更多的貨主企業進駐，增加了倉儲附加值，提高了倉庫空間的利用率，提升了企業綜合價值和競爭力；另壹方面，倉庫作為銀行和客戶都相互信任的第三方，可以更好地融入到客戶的商品產銷供應鏈中去，有利於物流企業的業務整合，同時也加強了同銀行的同盟關系。第三，銀行發放，由倉庫負責質押物資，既放貸又吸引了儲戶，培育了新的經濟增長點；又由於由貨物做抵押，貸款的風險大大降低，規避了風險，並能產生新的經濟效益。
倉單業務是商業銀行等金融機構的利潤來源之壹，而信貸風險是貸款人面臨的主要風險之壹。商業銀行必須發展信貸業務，同時還必須保證按時收回貸款的本金和利息，不能出現呆壞賬。倉單是信用程度較高的有價證券，它與高質量的商品相對應，包含著交割倉庫、期貨交易所對質量、數量的信用擔保，但是低風險不等於無風險。倉單質押過程中包含著以下的風險：
（1）客戶資信風險。客戶的業務能力、業務量及商品來源的合法性（走私商品有罰沒風險），商品質量等諸多方面對倉庫來說都是潛在的風險。
（2）倉單風險。倉單是和提貨的憑證，是有價證券，也是物權證券，但目前倉庫所開的倉單還不夠規範，如有的倉庫甚至以入庫單作質押憑證，以提貨單作提貨憑證，因此，必須有科學的管理程序，保證倉單的唯壹性與物權憑證性質。
（3）質押物選擇風險。並不是所有的商品都適合作倉單質押，因為商品在某段時間的價格和質量都是會隨時發生變化的，也就是說會有壹定程度的風險。因此，要選擇價格漲跌幅度不大、質量穩定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等。
（4）商品監管風險。在質押商品的監管方面，倉儲企業必須對質押商品的種類、數量、品種進行有效監管，作好防潮、防黴等安全保障，嚴防貨損貨差，嚴格出入庫的盤點，防止倉儲保管不善而給倉單的持有人造成損失的風險。
（5）內部管理和操作風險。許多倉庫的信息化程度很低，還停留在人工作業的階段，會增加內部人員作案和操作失誤的機會，形成管理和操作風險。
4.控制風險的對策
（1）建立和整合客戶和銀行信用。客戶資信風險、倉單風險、商品的監管風險都與信用有著密切的聯系。第三方物流作為聯結貨主與金融機構的服務平臺，就需要在開展倉單質押業務時建立和整合這些信用。第三方物流公司作為貨主的代理人，監管倉庫中的商品，因此，第三方物流公司要與貨主建立信用。銀行業務的開展則是建立在倉單的真實有效性和對第三方物流公司倉庫監管的信任之上。所以，信用的建立是基於第三方物流公司的實力。第三方物流公司可以利用雙方都信任的關系開展倉單質押業務，完成信用的整合。
（2）加強對倉單的管理。倉單是在倉庫接受存貨人要存放的商品以後，向存貨人開具的說明存貨情況的存單。這種存單具備特殊的功能和特殊的作用———有效證券。即倉單可以作為壹種有價證券進行質押，實現資金融通，輔助完成現貨交易，提高交易效率，降低交易成本的功能。它是倉單質押業務開展的重要法律依據和憑證。因此倉單的管理問題是最為緊迫的需要解決的問題。
（3）限定質押商品的範圍和確定價格。在開展倉單質押業務時，貨主希望質押商品品種、數量和標準化程度能不受限制；而對於銀行和倉庫來說，則要求質押的商品要有所限制。因為第三方物流公司要考慮自身的存儲能力、管理水平能否滿足客戶的需求，並協同銀行做好商品的限制工作。受倉儲條件的限制，目前壹些開展此項業務的倉庫基本上是盡量選擇適用廣泛、易於處置、價格波幅較小且不易變質的商品。隨著科學技術的進步和管理經驗的豐富，可用於倉單質押的商品的種類會不斷增加。對商品價值的綜合評估確定要考慮三個方面：壹是客戶本身的信用和實力，二是商品自身的屬性，三是該種商品近幾年來的市場價格波動情況。這個價格目前都是由銀行確定的，倉儲作為雙方信任的委托代理方，它在價格的確定過程中也應起到監管和提供參考的作用。隨著倉單質押業務不斷深化，銀行對倉儲信任的日益提升，很有可能由倉儲來確定價格。
5.監管和處置質押商品。第三方物流公司作為銀行和客戶雙方信任的第三方，在商品的監管和處置環節扮演著特殊的角色，負有特殊的責任。所以，在開展倉單質押業務時，應盡量使各項手續完備，嚴格按合同行使權利。
在倉儲環節，首先，要和客戶企業簽訂“倉儲協議”，明確商品的入庫驗收和養護要求，並開具明確表明商品已屬抵押給銀行的專用倉單；並向指定的保險公司申請辦理倉儲物的保險，確保倉儲物出現損毀時，保險公司可以賠償。其次，要與銀行簽訂“不可撤銷的協助銀行行使質押權保證書”，保證倉單與商品存儲情況相符，手續完備；質押期間無銀行同意不得向借款人或任意第三人發貨；不以存貨方未付有關保管費為由阻撓、幹涉、妨礙銀行行使質押權等；客戶提貨要在銀行的監管下采取倉單提貨。
在商品處置環節，要視具體情況具體處理。壹是貸款還未到期，由於市場價格下降，銀行通知借款人追加風險保證金，在雙方所確定的日期期限內借款人仍未履行追加義務的，銀行可委托第三方（很有可能是倉儲）對尚未銷售商品按現行市場價下浮壹定比率以盡快實現銷售，收回貸款本金。二是貸款到期，但監管賬戶內銷售回籠款不足償還貸款本息且無其他資金來源作為補充，銀行也可委托第三方（很有可能是倉儲）對倉儲的相應數量商品按現行市場價下浮壹定比率以內實現銷售處理，直到收回貸款本息。倉單質押貨物的處置，受市場影響大，需事先各方簽訂協議就處置方式作出明確規定，確保各方利益。
6.加快倉儲企業的信息化建設。倉儲信息化的過程中會不斷改善和優化管理和業務過程。倉儲的信息化可以分為兩個部分：內部管理流程的信息化；和其合作夥伴、客戶以及監管機構協同作業的信息化。內部的信息化能優化其“倉儲物流”，更好地完成內部的管理和操作；協同作業的信息化是優化其物流網絡和服務體系。信息化降低內部人員作案和操作的失誤，提高工作效率，提高了同客戶與銀行進行信息溝通和***享的效率，降低了倉儲和銀行的風險，方便了銀行對倉儲的監管，完善了為客戶提供的物流服務。
四、倉單質押的流程是怎樣的？
首先貨主(借款人)與金融機構簽訂《銀企合作協議》、《帳戶監管協議》；倉儲企業、貨主和金融機構簽訂《倉儲協議》；同時倉儲企業與金融機構簽訂《不可撤銷的協助行使質押權保證書》。
貨主按照約定數量送貨到指定的倉庫，倉儲企業接到通知後，經驗貨確認後開立專用倉單；貨主當場對專用倉單作質押背書，由倉庫簽章後，貨主交付金融機構提出倉單申請。
金融機構審核後，簽署貸款合同和倉單質押合同，按照倉單價值的壹定比例放款至貨主在金融機構開立的監管帳戶。
貸款期內實現正常銷售時，貨款全額劃入監管帳戶，金融機構按約定根據到帳金額開具分提單給貨主，倉庫按約定要求核實後發貨；貸款到期歸還後，余款可由貨主(借款人)自行支配。