財商是什麽？財商是指壹個人認識、創造和管理(金錢)財富的能力。財商教育是通過有關金錢(財富)知識的學習和相關實踐活動的體驗，使人樹立正確的金錢觀、財富觀和價值觀。
財商教育專家胡艷玲建議，財商教育要從娃娃抓起，家長應該根據孩子的心理特點進行合適的財商教育。
200份調查問卷64%的家長認同財商教育
“媽媽，我要買這個遙控飛機！”媽媽帶著孩子去逛商場，上千元的遙控飛機給這位媽媽望而卻步，而在壹旁吵著非買不可的兒子也讓媽媽進退兩難。
這樣的例子在生活中很常見。在財商教育專家胡艷玲看來，這體現了財商教育的缺失，“小孩子認識不到商品和金錢的對等關系，孩子對於財富的理解比較單壹，小的時候會從‘喜不喜歡’和‘好不好玩’這些角度去判斷壹些事物的價值。”
目前，針對成人理財的專業性講座、培訓課程十分常見，而針對青少年的財商教育卻不多。財商教育專家胡艷玲表示，目前針對青少年財商教育機構在北京有幾家，而在其他城市形成系統的也不多。
今年4月份，胡艷玲曾經針對青少年財商教育，在惠州南壇小學、義烏商品城、濱江公園等地對200名家長進行調查。調查結果顯示，受訪的家長有64%認同財商教育，36%的人不認同財商教育。
調查了解到，家長認為，“孩子存在亂花錢的現象，沒有節制，有必要學習”，“重視品行道德這壹行為”，“讓孩子知道錢的出處，學會花錢”，“父母已有的理財觀念，認同讓孩子去學習”，“希望孩子能夠獨立”，“將來步入社會需要這種能力，可以提前培養。”
也有家長認為，“孩子太小，不想過早談錢”，“父母對財商不了解，不感興趣”，“小孩子已經很聽話，沒有必要去學。”
不少家長不知道財商教育如何教
據了解，世界上許多發達國家和地區已將財商教育納入到青少年教育體系之中。在美國，絕大多數州政府先後采取了在中小學開設經濟學和理財教育課的政策，財商教育從上世紀70年代中期開始走進美國中小學課堂，學校為不同年齡段學生設計了系統的財商知識教育課程；在英國，政府已決定於2011年秋季開始在中小學生中開設財商課程，系統地對中小學生加以訓練；在以色列，財商教育更是從幼小時代便開始滲透到了學生教育的每壹個角落，以色列對學生的延遲享受教育、創業教育等財商教育方式在世界享有盛名。
而在我國，財商教育在目前的教育體系中得不到重視，課本中也沒有涉及財商教育的內容。“目前，《中小學財商教育的實驗與探索》是中國教育學會‘十二五’規劃重點課題，部分學校在進行財商教育進學校的嘗試。但實際的情況是，財商教育在學校教育中的體現少之又少，財商教育主要依賴於家庭教育為主，如何在家庭教育中引導孩子樹立正確的金錢觀、財富觀和價值觀，是財商教育的主要手段。”
記者發現，很多家長在財商教育面前不知道從何下手。“坐下來聊‘錢’，孩子也聽不懂啊。”“光是說，孩子也不聽妳的啊。”
“學校教育沒有涉及，家庭教育普遍不知道如何教，造成了青少年財商教育的缺乏。”胡艷玲看來，財商教育的空白已影響了青少年的整體素質。“部分中小學生中金錢至上的觀點十分流行，做什麽事都要和錢掛鉤，缺乏正確的財富觀，缺少積極向上的人生態度和精神；花錢隨意，盲目攀比，講排場之風盛行，往往沒錢就找父母要，且常常因此與父母嚴重對立，對父母缺少感恩的心態；走上工作崗位的年輕人由於缺乏起碼的理財知識，理直氣壯地成為了‘購物狂’、‘月光族’、‘啃老族’、‘房奴’、‘卡奴’等。”
■疑問
對孩子進行財商教育會不會過早？
惠州市心理健康文化協會副會長鄭荃耀認為，從心理成長的角度看，孩子的金錢觀是孩子心理發展的成熟性問題，對孩子的壹生都起到作用。
曾經有個針對中、日、韓三國城市孩子每月零用錢多少的對比調查，結果顯示，中國孩子每月平均零花錢是400至500元，是日韓孩子的2至3倍。
鄭荃耀說，中國孩子手中的錢有三個特點：差額大、獲取隨意、支配權小。“由於孩子之間的金錢差額大，很容易產生炫富和仇富心理；家長給孩子金錢的方式，會直接影響到孩子的人格發展；而支配權小則是因為家長極少培養孩子的理財觀念，沒有讓孩子參與到理財當中。”
“這些道理長大了自然就會懂。”很多家長認為沒有必要過早地讓孩子學習理財，鄭荃耀不這麽認為，“財商教育對孩子心理發展有好處，首先可以培養孩子成熟理性的財商人格；財商教育還有利於孩子及早進入職業生涯規劃。”
家務明碼標價會不會讓孩子變得利益化？
今年10歲的徐文娟各方面的消費都要經過父母的同意，另外自己每個月有30元左右的零花錢完全由自己支配。這些零花錢是徐文娟在家裏做家務賺來的。
“拖地1元，晾衣服1元，搞衛生2元……”徐文娟的媽媽陳女士對於小孩在錢財方面管得比較嚴格，不會輕易讓她去消費。“當年女兒看中了壹輛自行車，我要求她考試考好了，自行車就是獎勵。”
對此，徐文娟的爸爸卻認為，這種家務明碼標價會讓孩子把金錢看得更重，做什麽事情都會想到用錢來衡量。
鄭荃耀介紹，在美國，孩子的金錢沒有通過勞動就不能獲取，孩子的零用錢很多都是做家務換來的，那是壹種文化氛圍和社會通用做法。在中國，如果家長單純規定壹個價格，不把道理講清楚，就可能會陷入壹個誤區。“要讓孩子明白，做家務是壹種體驗，這種體驗甚至比錢更重要。”
胡艷玲認為，孩子做家務，要先讓孩子知道，“爸爸媽媽和孩子都是家庭成員之壹，爸爸媽媽要承擔家務，孩子承擔壹些家務也是很正常的，年齡小的可以做自己力所能及的事，主動去做和做得好的可以有獎勵。”另外，在孩子消費自己的“獎勵”時，要適當指引孩子去做壹些正能量的用錢計劃。
外國人怎麽進行財商教育？
美國：要花錢？打工去！
美國作為移民國家，歷史很短，所以美國人傳統、保守的思想較少，在生活習慣上也不墨守成規。同樣，在子女理財教育方面，習慣花未來錢的美國人也與其他國家頗有不同。美國父母希望孩子早早就懂得自立、勤奮與金錢的關系，他們在3歲就開始財商教育。
要花錢？打工去！美國人在孩子很小的時候就對他們進行財富概念的普及和教育，教會他們學賺錢、學理財，比如，美國小孩會將自己用不著的玩具擺在家門口出售，以獲得壹點收入，或者讓孩子送牛奶、做報童、幹家務等方式換取零用錢，這些都使孩子認識到，即使出生在富有的家庭裏，也應該有工作的欲望和社會責任感。
不少美國人對孩子財商的教育培養是從他們記賬開始的。在孩子有了數字概念後，把爸爸媽媽給的每壹筆零花錢的來龍去脈都清楚地記錄下來，並壹周對自己的花錢情況進行壹次檢查，看哪些錢該花，哪些錢不該花。哪些錢花多了，哪些錢該花而沒有花出去，然後家長會對他們進行講評和指導。
猶太人：培養孩子延遲享受的理念
胡艷玲說，在財商教育中，家庭的引導很重要，“父母需要給孩子營造壹定的氛圍和環境，或者以身作則，自己去了解壹些財商的知識和內容。”
猶太人的財商教育或許有借鑒的地方。
《猶太人賺錢的七大秘密》壹書中寫道：如果妳喜歡玩，就需要去賺取妳的自由時間，這需要良好的教育和學業成績，然後妳可以找到很好的工作，賺到很多錢，等賺到錢以後，妳可以玩更長的時間，玩更昂貴的玩具。如果妳搞錯了順序，整個系統就不會正常工作，妳就只能玩很短的時間，最後的結果是妳擁有壹些最終會壞掉的便宜玩具，然後妳壹輩子就得更努力地工作，沒有玩具，沒有快樂。在現實世界裏，玩具就是汽車、房屋、衣服、唱片、外出吃飯和度假，顯然，如果妳賺不到這些玩具，或者太早追求這些玩具，快樂很快就會變成不愉快的結果。
在猶太人的財商教育裏，家長要培養孩子延遲享受的理念。也就是延期滿足自己現在的欲望，以追求自己未來更大的回報。在猶太人看來，把錢投資在銀行帳戶或者資本市場等有未來收益的地方是延遲享受的表現。不要讓孩子把錢花在立刻能獲得享受的花費上，讓他們自己管理自己的投資，讓他們看著自己的投資逐漸增加。
■具體化的財商教育
美國家庭培養孩子對錢的認識和理財能力都比較早，社會對孩子財商的基本要求是：
3歲時能夠辨認硬幣和紙幣；
4歲時認識到我們無法把商品買光，必須在購買時做出選擇；
5歲時知道錢幣的等價物，例如：25美分可以打壹次投幣電話等。知道錢是怎麽來的；
6歲時能夠找零；
7歲時能夠看懂價格標簽；
8歲時知道自己可以通過做額外工作賺錢，學會把錢存到儲蓄賬戶裏；
9歲時能夠簡單制定壹周的開銷計劃，購物時知道比較價格；
10歲時懂得每周節省壹點兒錢，以備有大筆開銷時使用；
11歲時知道從電視廣告中發現有關花錢的事實；
12歲時能夠制定並執行兩周的開支計劃，懂得正確使用銀行業務中的術語。