消費者對信用卡的需求可以歸納為三個方面:
基本需求——由信用卡的基本價值決定，辦理信用卡給生活帶來便利。
衍生需求——銀行間競爭產生的附加價值，如贈送禮品、促銷活動等。
其他需求——不同消費者的特定需求(價值觀)，比如DIY信用卡圖案、夫妻聯名卡等等。目前消費者的動機還是以基本需求為主，衍生需求提升空間較大。
隨著銀行對消費者的深入研究，“按需生產”的重要性已經成為常識。如何創新信用卡營銷也成為當前金融業關註的焦點。信用卡銷售部門已經意識到，只關註發卡量的增加，往往在整體業績上得不到滿意的結果。信用卡的銷售不是如何銷售自己的卡，而是如何讓消費者主動購買和使用，並從中獲得愉快的體驗。價格、優惠活動、嘩眾取寵等營銷手段用盡的背後，最重要的是回歸對消費者的心智營銷。所有營銷方式的創新和花樣，最終都是為了打動消費者。
對於消費者來說，買的不是產品本身，而是產品提供的各種福利。信用卡不僅僅是壹張卡，而是包含了對應不同需求的價值。即核心價值、衍生價值和特定價值。它們相互關聯，相互影響，共同形成最終的消費體驗和心智(認知)。