第壹步:綜合計算評估妳信用卡的逾期金額，包括罰息，形成壹個準確的數字，根據妳的收支情況大致算出需要多長時間才能全部還清債務。
第二步:直接去銀行網點找到信貸客戶經理，告訴他自己的真實情況，比如生產經營不如意，家庭發生重大變故，因不可抗力、自然災害等因素導致無法歸還信用卡資金。申請信用卡分期還款，建議申請最長期限(五年)，然後提交相關證明材料，如銀行卡流水、病歷等。
第三步:如果銀行協商同意，建議對與銀行信貸經理協商的聊天記錄進行錄音或截屏，以免銀行日後“反悔”。畢竟現在很多銀行信用卡催收員都是外包的，不了解第壹手情況。如果銀行不同意議付，直接打銀行信用卡客服電話，要求聯系信用卡中心負責議付的專員，然後按照流程重新申請。
第四步:協商成功後，簽訂分期還款協議，進入分期還款流程。
法律依據
《中華人民共和國民法典》第五條* * *民事主體從事民事活動，應當遵循自願原則，根據自己的意願設立、變更、終止民事法律關系。
《中華人民共和國民法典》第七條誠實信用原則民事主體從事民事活動，應當遵循誠實信用原則，恪守信用。