地方經營銀行機構積極投資數字人民幣業務，地方數字人民幣經營銀行機構積極推進數字人民幣支付試點工作。目前，各運營銀行都在投入大量的人力、物力和資金，搶占數字人民幣業務這塊大蛋糕。各地經營的銀行機構積極投資數字人民幣業務。
各地銀行機構積極投資數字人民幣業務1作為國家信用支持的法定貨幣，具有普通電子支付工具所不具備的特點和優勢，將形成我國數字支付的新格局，同時為我國貨幣和財政政策的精準實施開辟全新的空間，也將助力我國人民幣國際化。
中國人民銀行對推出數字人民幣持積極審慎的態度。2014起，人民銀行成立專項小組，對數字貨幣進行專項研究。2019年底，數字人民幣開始在多個地區試點。目前，數字人民幣試點已有序擴大至“10+1”，基本覆蓋長三角、珠三角、珠三角。
主要運營商已擴展至9家銀行，分別是中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、招商銀行、網商銀行和微眾銀行，其他中小銀行也將提供數字人民幣服務。
數字人民幣在中國的定位不同於其他數字貨幣。第壹，數字人民幣的定位是數字形式的法定貨幣，是流通中的現金，統計上會進入M0(流通中的現金)，在未來相當長的壹段時期內會與紙幣、硬幣並存。
第二，數字人民幣是壹種新的支付手段。現有的支付方式有銀聯模式和第三方支付。數字人民幣是壹種新的支付形式，銀行從記賬機構變成了指令傳輸機構。第三，數字人民幣充分利用商業銀行現有資源，采用雙層運營體系，即上層是央行對商業銀行，下層是商業銀行對公眾。
從2019開始的試點，有效驗證了數字人民幣業務的技術設計、系統穩定性、產品可用性和場景適用性，主要體現在以下幾個方面:壹是試點已覆蓋現有支付系統的所有領域。特別是北京冬奧會提供了數字人民幣的全方位試點，覆蓋了衣食住行、出行、購物、娛樂、醫療等七大重點領域，還在香港成功試點跨境支付。
二是通過試點，增強了公眾對數字人民幣的了解，數字人民幣已形成壹定規模。截至2021、65438+2、31日，數字人民幣試點場景已超過80851萬個，開通個人錢包261萬個，交易金額875.65億元。
三是數字人民幣APP的成功上線，進壹步加快了數字人民幣的推廣。2022年6月4日，65438，數字人民幣(試點版)APP的公開上線，進壹步加速了數字人民幣的使用，多家商業銀行正在逐步接入。
數字人民幣試點成功，有利於人民幣國際化。
近年來，世界各國央行積極開展央行數字貨幣的研發工作。根據國際清算銀行(BIS)的報告，2021年7月，至少有56家央行開展了相關研究，6家央行已發行數字貨幣，3家明確反對央行數字貨幣。
美元還沒有達成共識。美國財長耶倫指出，央行數字貨幣的利弊需要進壹步研究。然而，壹些美聯儲理事表示，他們應該緊急開發數字美元，美國總統拜登也表示，他們將啟動美國央行對數字貨幣的研究。數字人民幣的推出將對國際社會和國際貨幣體系產生巨大影響，主要是因為:
中國的經濟實力進壹步增強。壹方面，2021年，中國經濟總量達到1143670億元，人均GDP達到80976元，按年平均匯率計算達到12551美元，這意味著中國開始進入中高收入國家行列，未來市場需求巨大；
另壹方面，從2013開始，中國成為世界第壹大貿易國。特別是在疫情影響下，中國對外貿易增長迅速。2021年，我國全年貨物進出口39.1萬億元，增長21.4%，數字人民幣在國際支付中的影響力進壹步提升。
人民幣的國際地位不斷提高。隨著中國經濟實力的增強，人民幣在國際支付體系和儲備體系中的地位不斷提高，這使得數字人民幣的推出受到更廣泛的關註。
從國際支付來看，2021主要貨幣支付金額排名中，人民幣國際支付份額上升至2.70%，取代日元成為第四大貨幣；從國際儲備來看，人民幣的份額壹直在穩步增長。2021第三季度，人民幣在全球外匯儲備中的份額升至2.66%，位居全球第五。
中國擁有世界上最大的應用場景。中國是世界上人口最多的國家。截至2022年2月底，三家基礎電信企業手機用戶數達到16.51億，5G手機終端數達到5.2億，為數字貨幣提供了更多實驗場景。
今年3月底，中國人民銀行正式宣布新增廣州、天津、重慶、福州、廈門和浙江省6個亞運會舉辦城市為數字人民幣試點地區，各地數字人民幣經營銀行機構正在積極推進數字人民幣支付試點工作。
廣州的銀行機構也是如此。壹位負責商戶拓展的銀行人士告訴杜南記者，目前各運營銀行都在投入大量人力、物力和資金，搶占數字人民幣業務這塊大蛋糕。特別是廣州省只有深圳和廣州成為試點城市。由於轄區等因素，省行非常重視廣州地區數字人民幣相關業務發展。
目前，廣州各數字人民幣經營銀行機構正在與企業簽訂合作協議，推出消費者使用數字錢包享受即時救助活動的方式，以加速數字人民幣的應用。
此前，杜南記者從廣州工行獲悉，廣州工行和廣州友誼商店已成功落地數字人民幣支付的受理場景，廣州友誼商店成為該地區首家受理數字人民幣支付的百貨商場。
廣州農業銀行也在東山百貨推出數字人民幣消費滿減，支付100減50。
廣東省銀行與廣東省旅遊控股集團(以下簡稱“省旅控集團”)簽署數字人民幣合作框架協議，共同推進數字人民幣領域合作。省旅控集團旗下的白天鵝賓館、白雲賓館、亞洲國際酒店、廣東中旅等都開通了數字人民幣錢包，省旅控集團以下企業的所有應用場景都將可以使用數字人民幣。
同時，廣東中行與美團推出數字人民幣消費大禮包活動，40元起即可免費領取數字人民幣消費大禮包。
另壹方面，廣州建行今天在萬達廣場推出購物狂歡，如數字人民幣消費晚餐/購物滿200元減50元，簡餐/零售滿20元減18元等。，此前與嶺南商旅集團旗下業務板塊白光股份、旅遊板塊廣智旅遊共同打造了數字人民幣支付新體驗。
廣東交通銀行4月初登陸廣州首家物業公司數字人民幣支付受理現場，並表示將持續推出數字人民幣支付滿減活動和紅包福利活動，讓更多企業和市民體驗便捷的數字支付和優質的金融服務。
郵儲銀行廣州分行推出自己的購物網站訂購滿減消費活動。
值得註意的是，部分銀行的“讓利促創新”活動將於4月30日結束，想獲得相關優惠的市民可以關註銀行的信息。
各地經營的銀行機構積極投入數字人民幣業務，數字人民幣用戶爭奪戰已經打響。
“我行已將推廣數字人民幣APP下載註冊、鼓勵客戶將數字人民幣APP綁定銀行卡兩項工作納入員工考核指標。”壹位國有銀行廣州分行內部人士告訴時代周報記者。
為了搶占市場，各大銀行紛紛推出多重營銷活動，包括發放數字人民幣消費紅包、支付滿減、使用數字人民幣支付補貼等。“後續推廣會進壹步加強。”上述國有銀行員工表示，該行為了培養客戶的使用習慣，積極拓展數字人民幣業務。
數字人民幣經歷了三輪試點。日前，央行宣布再次擴大數字人民幣試點範圍。在原有試點基礎上，新增天津、重慶、廣州、福州、廈門、浙江等6個亞運會舉辦城市作為新壹輪試點地區。數字人民幣試點地區增加到23個。
業內人士指出，數字人民幣定位為M0，商戶收款和消費者提現不收手續費。微信支付和支付寶是商業銀行存款的貨幣結算，屬於M1和M2層面的數字化，沒有M0層面的法律效力。
壹般來說，數字人民幣是“錢”，而微信支付和支付寶屬於“錢包”。數字人民幣還支持雙離線交易，在弱網絡條件下使用體驗更好，使用場景更廣。這些優勢將加速數字人民幣的推廣。
數字人民幣不斷向前發展，對支付格局產生了深遠的影響。
《2021中國數字人民幣發展研究報告》指出，數字人民幣將成為商業銀行獲取客戶的重要途徑，也將對其傳統業務渠道和數據安全體系帶來挑戰。據媒體報道，截至2022年3月中旬，已有129家銀行通過城市銀行清算確認接入數字人民幣互聯互通平臺。
人們的日常生活也會受到影響。4月中旬，前央行行長公開表示，中國的數字人民幣是為零售而設計的，旨在提高人民和商人的便利性。不少業內人士認為，短期內數字人民幣對支付市場的影響有限，但長期來看，數字人民幣的不斷擴張將重構支付產業鏈，支付寶和微信支付的市場地位將受到影響。
可以預見，這場數字人民幣用戶爭奪戰將愈演愈烈。
打響數字人民幣爭奪戰
數字人民幣的應用場景非常廣泛，包括生活支付、餐飲服務、交通運輸、購物消費、政務服務等領域。廣州納入試點城市以來，數字人民幣試點穩步推進，在覆蓋範圍、場景建設、參與機構、用戶群體等方面不斷擴大。銀行機構大力推廣數字人民幣業務。
“現在推廣數字人民幣已經成為銀行工作的指標之壹，要求客戶開通數字人民幣錢包，綁定銀行的銀行卡。”時代周報記者近日走訪廣州多家國有網點了解到，個人數字人民幣錢包開通流程便捷，手機掃碼即可申請。個人開通第二至第四類數字人民幣錢包不需要通過審核。開通第壹類錢包，需要帶身份證，綁定銀行卡到網點驗證。
為了鼓勵用戶開通數字人民幣錢包，銀行推出了各種營銷活動。
開通建行數字人民幣錢包，每天可獲得10元減9元的優惠券。在明曉品、萬寧消費65438元減30元，在廣州希亞興安消費60元減23元。打開中國銀行數字人民幣錢包即可領取總額為40元的美團數字人民幣紅包；如果您開通了中國農業銀行的數字人民幣錢包，您可以在廣州東山百貨陸謙店消費超過65，438+000元的數字人民幣，減50元。
“數字人民幣符合銀行機構數字化轉型的趨勢。”某銀行網點工作人員表示，“推廣數字人民幣是壹個很好的獲客渠道，可以提升網銀活躍度，擴大客戶群，更有利於銀行與客戶的深入合作。”
時代周報記者了解到，某國有銀行某支行員工每月開通數字人民幣錢包的KPI為20。廣州幾家銀行網點的工作人員表示，銀行促銷指標壓力並不大，對硬性指標感到意外。廣州的銀行對數字人民幣的態度要推到極致，主要是推廣體驗，教育用戶使用，培養用戶習慣。為了讓推廣更加順利，壹些銀行網點還會贈送小禮品來吸引客戶，比如雨傘、水杯、無菌棉等等。
在易觀高級分析師蘇看來，數字人民幣增加用戶並不難。它面臨的挑戰是如何留住用戶，如何建立壹個自營的生態系統，培養用戶的使用習慣。
銀行和第三方機構共建的場景
數字人民幣采用雙層運營架構，商業銀行和第三方機構共同搭建消費支付場景。壹些商業銀行和第三方機構竭盡全力加速數字人民幣業務。
央行數據顯示，截至2021年末，數字人民幣試點場景數超過80855438+0萬個，累計開通個人錢包261萬個，交易金額875.65億元。其中，建行數字人民幣累計交易筆數8475余萬筆，累計金額約435億元，占全國總量近50%；工行已開通個人錢包356萬個，企業錢包70萬個。交通銀行個人錢包開戶數也超過654.38+0萬。
場景應用方面，中國銀行數字人民幣開通場景和商戶數量均居銀行第壹。年報顯示，在中國銀行開設的場景數和商戶門店數中，市場份額分別為34%和36%，在所有運營機構中排名第壹。與此同時，該行開通的數字人民幣錢包數量以2021的倍數增長。在個人外匯業務中，中國銀行在業內獨家支持外幣現鈔兌換數字人民幣的自助服務。
浦東改革發展研究院金融研究室主任劉斌告訴時代周報記者:“大型銀行在數字人民幣的場景化應用、個人錢包和企業錢包的打通等方面成效顯著，試點效果顯著。”他還指出，總體而言，試點項目仍處於初級階段。與銀行現有用戶相比，數字人民幣的個人和企業錢包數量還有很大的發展空間。
“大型銀行作為指定經營機構，在數字人民幣的技術創新、系統建設、場景拓展、知識普及等方面做出了重要貢獻。”智聯金融首席研究員董希渺向時代周報記者分析道。
業界普遍認為，數字人民幣業務的拓展將極大改變支付格局。長期以來，微信支付和支付寶占據了第三方移動支付市場，而JD.COM和美團擁有豐富的消費場景，但支付業務始終難以得到有效推廣。數字人民幣將為JD.COM和美團等公司帶來新的支付發展機遇，並在壹定程度上沖擊微信支付和支付寶的市場地位。
JD.COM和美團都有推動數字人民幣業務的強烈願望。在JD.COM，2038年6月5日+2020年2月開始試點使用數字人民幣。截至2月31，2021，已有超過200萬個數字人民幣錢包被推送至JD.COM App，超過1萬用戶消費了300萬數字人民幣，累計消費超過2億元，在接入用戶和交易金額上領先互聯網。
JD.COM還與央行數字貨幣研究所達成戰略合作，成為首家使用數字人民幣支付工資和貨款的公司。
另有數據顯示，截至2022年6月5438+0，已有近250萬個數字人民幣錢包推送到美團App，平臺累計數字人民幣用戶超過200萬。10新壹輪試點地區擴容後，美團APP新增超1.6萬用戶“品味”數字人民幣。在此期間，美團平臺日均數字人民幣交易用戶數較新試點城市公布前的10日增長3倍以上，日均數字人民幣交易金額增長4倍以上。