截至2021年末，工行、中行、建行公布的“累計發卡量”分別為65438+6300萬張、65438+3500萬張、65438+4700萬張，較2020年末分別增加300萬張、332.83萬張、396萬張。
在2021年報中，農行並未公布旗下信用卡的“累計發卡量”數據。其2021中期報告顯示，截至2021上半年，農行信用卡累計發卡量為6543.8+0.4億張，較2020年末增加6543.8+0.0億張。
在2021的年報中，交通銀行對信用卡數量的統計繼續為“註冊卡數”，為7226.88萬張，較2020年末增加161.29萬張。值得註意的是，2019年，交通銀行披露其信用卡“累計發卡量”為1.2億張。可見統計口徑的不同，會造成上千萬的差距。
2021年報中，郵儲銀行信用卡數量統計口徑繼續為“余額卡數量”，共計41558700張，較2020年末增加475.95萬張。此外，2021年，郵儲銀行新增信用卡802.22萬張，與新增“余額卡”數量相差較大。
與累計發卡量相比，記名卡金額、余額卡金額或流通卡金額(部分股份行常用)等統計標準對研究信用卡市場可能更有用。因為“累計發卡量”是所有銀行只增不減的數字。另壹方面，當信用卡市場進入精細化運營時代，“累計發卡”變得越來越難。
202112，銀監會發布《關於進壹步促進信用卡業務規範健康發展的通知(征求意見稿)》，明確要求銀行不得將發卡量和客戶數作為單壹或主要考核指標。並要求長期睡眠信用卡比例不得超過20%，整改後仍超過此比例的銀行不得發放新卡。
信用卡/貸款余額的承諾金額
2021，工行、中行、建行的信用卡承諾都達到了萬億。其中建設銀行最高，約1.1.5萬億元，郵儲銀行最低，僅約5423億元。
2021，工行、農行、建行信用卡貸款余額均超過5000億元，中行、交行也接近這壹水平。其中建設銀行最高，約9000億元，郵儲銀行最低，僅約6543.8+0749億元。
2021，工、農、中、建、交、郵信用卡貸款余額分別占承諾金額的64.74%、84.29%、47.52%、77.98%、54.22%、32.26%。也就是說，農業銀行的信用卡貸款使用率最高，建設銀行次之。
信用卡余額/個人貸款余額
2021，工行、農行、建行個人貸款余額均超過7萬億元。房貸是所有國有銀行個人貸款的主要構成，信用卡貸款余額並不高。
2021年，工、農、建、交、郵信用卡貸款占比分別為8.71%、8.78%、9.09%、11.36%、22.00%、4.66%。其中交通銀行最高。與其他大銀行相比，其零售業務更依賴信用卡業務。
信用卡不良貸款額/比率
需要註意的是，中國銀行使用“受損貸款”壹詞來描述信用風險，其定義相當於其他大銀行的“壞賬”。
2021，工行、中行、建行、交行的不良貸款都超過10億，但不良率不高，遠低於國際信用卡5%的警戒線。其中，農行信用卡的不良貸款率是六大行中最低的，不到1%。
但我們需要了解各大銀行信用卡的真實風險，以及不良貸款的定義。
正常:借款人能夠履行合同，沒有充分理由懷疑不能按時足額償還貸款本息。
路基:借款人還款能力出現明顯問題，無法償還貸款本息。
損失:在采取了壹切可能的措施或壹切必要的法律程序後，本息無法收回，或只能收回壹小部分。銀行判斷貸款損失率在75%-100%之間。
不難發現，五個貸款風險等級中並沒有逾期天數的描述。
通常情況下，信用卡的不良貸款額和不良率與銀行客戶的不斷下沈和發卡規模的不斷擴大正相關。
信用卡消費金額
消費指數是商業銀行卡信用卡業務活躍度的重要指標。2021，建行、交行、信用卡消費達3萬億。中國建設銀行已經連續三年保持這壹水平，而中國工商銀行和中國銀行的信用卡消費已經連續三年下降。
需要指出的是，商業銀行在不同時期信用卡套現的風險控制策略也會在壹定程度上影響信用卡消費的價值。但是信用卡套現不是真實的，也是直接的消費場景。所以用信用卡消費金額指標來判斷信用卡消費的活躍度是失真的。
關於信用卡業務的投訴
在2021的財報中，6家國有銀行披露了不同的客戶投訴和信用卡投訴情況。只有中國銀行和中國建設銀行披露了這兩項投訴的數據，其他各大銀行均未披露或部分披露。
需要指出的是，財務報告中客戶投訴的主要接受者是商業銀行自身。所以這裏的投訴量數據和銀監會向銀行業消費者報告的是不壹樣的。
信用卡的場景構建
隨著信用卡進入股市，場景化運營將成為各大銀行的重點。
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