(壹)明知沒有還款能力而大量透支無法歸還的；
(二)大肆揮霍透支資金，無力歸還的；
(3)透支後逃匿，更改聯系方式，逃避銀行催收。
(四)逃避或者轉移資金、隱匿財產、逃避還款的；
(五)利用透支資金進行違法犯罪活動的；
(六)其他非法占有資金並拒不歸還的行為。
法律依據:《最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋》第六條持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者期限透支，經發卡行兩次有效催收超過三個月仍不歸還的，應當認定為刑法第壹百九十六條規定的‘惡意透支’。對於非法占有的目的，應當根據持卡人的信用記錄、還款能力和意願、申請和透支信用卡的情況、透支資金的使用情況、透支後的表現、不按規定還款的原因等進行判斷。不得僅以持卡人未按規定還款為由認定非法占有目的。有下列情形之壹的，應當認定為刑法第壹百九十六條第二款規定的‘以非法占有為目的’，但有證據證明持卡人不具有非法占有目的的除外: (壹)明知自己沒有能力償還而大量透支，無法歸還的；(二)使用虛假信用證明申領信用卡後透支，無法歸還的；(三)透支後逃匿或變更聯系方式逃避銀行催收；(四)逃避或者轉移資金、隱匿財產、逃避還款的；(五)利用透支資金進行犯罪活動的；(六)其他非法占有資金，拒不歸還的。
民事訴訟法第壹百壹十九條規定，提起公訴必須符合下列條件:
(壹)原告是與本案有直接利害關系的公民、法人和其他組織；
(二)有明確的被告；
(三)有具體的請求、事實和理由；
(四)屬於人民法院受理的民事訴訟範圍，由被訴人民法院管轄。
《民事訴訟法》第壹百二十二條:當事人向人民法院提起的民事糾紛，適合調解的，應當先行調解，但當事人拒絕調解的除外。
民事訴訟法第壹百二十三條人民法院應當保障當事人依法享有的起訴權。符合本法第壹百壹十九條的訴訟，必須受理。符合起訴條件的，應當在七日內立案，並通知當事人；不符合起訴條件的，應當在七日內作出裁定，不予受理；如果原告不服裁決，可以上訴。