壹、利率換算方法
銀行的年利率通常用%百分號表示，月利率用千表示，日利率用。
日利率()=年利率(%)360=月利率()30；
月利率()=年利率(%)12；
民間借貸常以分和美分表示，通常指月利率。壹毛錢是月利率1%，成人利率12%，兩毛錢是年利率24%。
二、最基本的網貸利息怎麽算？
利息=本金利率期限
利率=利息/本金/期限
1.高利率
人民法院支持的法定利率區間
法院支持的網貸利率區間:“二線三區”
1.年利率為0-24%。這個範圍內的利息是受法律保護的，合法有效，應該支付！
2.年利率24%-36%的部分屬於自然債務範疇。年利率在這部分的話，還沒還就不用還了。如果已經還了，那是為了利益，拿不回來了。
3.年利率高於36%的，超出部分為非法利息。即使簽訂了借款合同，也不需要償還這筆非法利息。實際操作中，如果已經償還，往往會直接扣除貸款本金。
2、砍頭興趣
砍掉利率，就是貸款人在給借款人貸款時，從本金中扣除壹部分錢。
例如，出借人借給借款人654.38+萬元，但在支付借款人時直接扣除利息或服務費2萬元。
或者收到654.38+萬元，但要求借款人當天立即支付利息2萬元，導致借款人實際收到8萬元。
民法典第670條
貸款利息不得提前從本金中扣除。如果提前從本金中扣除利息，則按照實際貸款金額償還貸款並計算利息。
所以最後貸款本金是8萬元，2萬元的砍頭利息不能算在貸款本金裏，也不能算利息。
3.管理費
在網貸中，經常會遇到網貸機構不僅收取利息，還以各種名義收取管理費、服務費。
《小額貸款公司網絡小額貸款業務風險專項整治工作實施方案》給出了“綜合有效利率”的定義:“以利率和各種費用形式向借款人收取的所有借款費用占貸款本金的比例，計算為綜合有效利率，並折算為年化形式。”
也就是
貸款管理費和利率的年化成本超過36%，在24%以內是合法的。
在了解不同的還款方式之前，我們先來了解壹下貸款利息的計算原理:
中國人民銀行公告第3號2021
第三條。貸款年化利率是根據向借款人收取的全部貸款費用與實際占用的貸款本金的比例計算得出，並換算成年化形式。其中，貸款成本應包括利息和與貸款直接相關的各種費用。貸款本金應在借款合同或其他債權憑證中載明。分期償還本金的，以每期後剩余的本金計算實際占用的貸款本金。
案例1:
3.張某向網貸機構借款10000元，約定壹年內償還本息12000元。
案例二:
4.李向貸款機構借款10000元，約定12個月還清，每月歸還1000元，本息合計12000元。
年利率計算演示:
案例1中張三的年利率為:(12000-10000)/10000 = 20%。
第二種情況，李四的年利率為:(12000-10000)/10000 = 20%。這是正確的嗎？
結論:
情況壹的算法是正確真實的，情況二的算法是錯誤的。
分析:
分期償還本金的，以每期後剩余的本金計算實際占用的貸款本金。
所以在分期還款的過程中，剩余的本金是遞減的，但是支付的本息是壹樣的。在本金減少的過程中，利息在本金和利息中的比例增加。
選擇IRR計算器，輸入妳的貸款本金，分期付款金額，甚至管理費。壹鍵結論！
輸入數值計算結果。
根據最終結論，案例2中李四的借款年利率為35.07%！
妳驚訝嗎？和妳原來想的20%差遠了。
如果妳也有網貸，請按照我告訴妳的方法計算，是否超出妳的想象。
相關問答:相關問答:欠網貸30萬，月息4000。還有翻身的機會嗎？我欠的網貸沒妳多，但據統計負債有20多萬。說說我的負債吧！
先借3W。目前是先還利息後還本金的壹年期貸款，每月利息支出360元。這個沒辦法，沒辦法支撐，只能用錢周轉，所以我借了這個先有利息後有資本的債。
二、中信三年五期借款，還款總額63648元，三年利息總額13648元。去年開始借錢還逾期網貸，可以喘口氣了。
第三，中信分期借款2.6W，三年共還款32472元，三年共利息6472元。也是去年分階段開始的。為了避免逾期，很多都是分階段進行的。
第四，微貸1.4W，分20個月。總還款16500元，20個月總利息2500元。今年為了還家裏的債，不得不求這個1W來周轉。
第五，網商貸款1W，12期，總還款11200，壹年共利息1200元。這是壹直遺留下來的債務。到現在金額都沒有了，貸款終於減少了。
六、交通信用卡6.3K分24期，每期273元。總利息比較便宜，200元左右，比較劃算。
六、分期和平1.5W，分期12。還款金額1.74W，年利息2.4K
第七，花8K，每月最低還款額，月息0.05%。經計算，月利息約為100。
第八，招聘9K分24期，總還款額9.6K，總利息600元。
第九，平安分期，5K分期12，總還款額5.5K，總利息500元。
第十，信用卡月費大約是4W。如果按照1W收費65元的話，每個月刷4W的手續費在250元左右。
綜上，年利息核算為4320+4549+2157+1500+1200+120+3000+1000+300+3000 = 26550。
看到這種興趣真的很嚇人。償還利息壹年需要21.646元，每月利息支出為1.803元。目前工資8k左右，每月利息1800，生活費1500。很少有人能每個月還上本金和債務。掉進坑裏，就得想辦法爬上去。反正這些都成了妳自己的債。打算壹年還不完兩年還，兩年還不完三年努力。目前按照計劃，2024年上半年債務將基本清理完畢。
負債30萬網貸，月息4千。這個和我差不多，還有翻盤的機會。如果妳搞砸了，沒人能救妳。如果妳是正面的，我覺得這些債務只是壹個數字。每個人在人生的歷程中都會遇到不同的情況，好的壞的，都是自己的經歷，都是人生的壹部分。我用五年的時間還債，換來了壹年的毀滅，我的人生從此改變。然而，在我理清債務之後，我的生活就得走上正軌。我來說說我個人對這件事的看法。
首先，把妳的債務整理出來，按照慢重等級來還。
第二，停止債務的增長。有些債務可以還本的，就應該還本，盡量減少這個利息。
第三，開源是增加妳的收入，節流是節省不必要的開支來還債。
第四，穩定壹份工作，固定每月收入大於利息支出，最好是兩倍利息以上的工資，以減少負債。
第五，在穩定自己主業收入的前提下，找壹個有效的副業，增加更多的收入。
減少不必要的聚會和消費，逐漸養成壹個好習慣。
總結經驗教訓，不要再墮落了。
在修遠有很長的路要走，我將上下起伏。人還有很長的壽命，而且負債累累。如果妳相信妳有能力有那麽多債務，妳就有能力壹筆壹筆的清掉。
總結:負債沒有捷徑，只有改變自己，努力賺錢！！