答案是第三種。根據類似的描述，第三個可以翻譯為“1000元壹天只需要4分錢”或者“0.04%日利率”，而前兩個的年化利率是18.25%。
以前大部分網貸產品都是用前兩種說法，現在不行了。前不久，中國人民銀行發布3號公告(2021)，明確所有貸款產品都要明示年化貸款利率。
借貸產品的明示年化利率
人民銀行認為，表示年化貸款利率有利於維護貸款市場競爭秩序，保護金融消費者合法權益。
根據規定，所有從事貸款業務的機構在通過網站、手機、海報等渠道進行營銷時，應當向借款人明示年化利率，並在簽訂借款合同時予以載明。
從事貸款業務的機構包括但不限於吸收存款類金融機構、汽車金融公司、消費金融公司、小額貸款公司以及為貸款業務提供廣告或展示平臺的互聯網平臺。也就是說，所有的點對點借貸產品，比如螞蟻借唄、金條、美團生活費、滴滴滴滴貸、字節放心貸、360借條、微貸等。，都要求明示年化貸款利率。
從左至右:螞蟻借錢、JD.COM金條、美團生活費。
註:利率因人而異。這個數字並不代表產品費率的壹般情況。
據移動支付網了解，目前大部分點對點借貸產品都加入了年化利率展示，但大部分還是保留了之前的利率描述形式。人民銀行表示，平臺可以根據需要顯示日利率、月利率等信息，但不能比年化利率更明顯。但如果嚴格按照這個標準，還是會有不規範的地方。比如招聯理財App，沒有在明顯位置顯示年化利率。妳需要點擊壹個特定的位置來彈出利率描述。
智聯金融App
除了貸款產品，螞蟻花唄、JD.COM白條、美團月供、滴滴月供等“信用支付貸款”產品也在收費階段標明了貸款的年化利率。
柏華貿易臨時倉庫
《規定》還指出，年化貸款利率應當按照向借款人收取的全部貸款費用與實際貸款本金的比例計算，並折算為年化形式。其中，借款費用應包括利息和與借款直接相關的各種費用，借款本金應在借款合同或其他債務文件中載明。分期償還本金的，以每期後剩余的本金計算實際占用的貸款本金。也就是說，消費者實際使用資金的成本將全部納入年化利率統壹顯示，避免以其他名義收費，繞過這壹規定。
事實上，去年6月165438+10月開始實施的《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》也有類似規定。銀行和支付機構應根據金融產品或服務的特點，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露貸款產品年化利率。
但當時並未強制執行“明示”規定，所以在實際情況中，貸款產品的年化利率通常隱藏在深處，公開的當地收費顯示為“壹天只要5分錢”、“日利率0.05%”，往往給消費者壹種“便宜”的錯覺。
壹起撕掉“便宜”的偽裝
說到底，商品(服務)的價格是壹種認知。
市場上利用消費者心理為產品定價的例子很多，貸款產品也不例外。“50美分”、“0.05%”之類的詞，似乎給人的感覺是費率更便宜。
“日息僅5分”是日等價價格語句，或者說分期付款價格。通常相對於壹年146元的額外提醒，5分錢/天的提醒是easi。
“日利率0.05%”和“年利率14.6%”的區別在於，左邊(小數點左邊)的數字越小，越容易給人低價的印象。大腦中轉換數字的過程是快速無意識的，左邊的數字通常充當感知的錨，就像“1.99”看起來比“2.00”便宜很多壹樣。
在投資理財領域，年化利率是壹個比較明確的概念。因此，平臺上理財產品收益和貸款利率的數字顯示通常是相反的，常見的是使用較大的數字顯示形式，如“xx年化收益5%”、“每萬份收益xx元”。“投資1000元壹天賺8個點”顯然沒有吸引力。
當時在利率成為收益的錨感知，穩定的5%收益率已經很可觀的情況下，直接顯示14.6%和18.25%的貸款收費標準。與相對較差的投資回報率相比,“昂貴”貸款的感覺將變得極其赤裸裸。
部分網貸產品收費
在過去的2020年，有很多關於過度消費的討論，尤其是年輕人的非理性消費。目前很多居民存在相互負債、負債過多等風險。某種程度上，在疫情等黑天鵝事件的影響下，這種風險更容易出現。
從去年開始，無論是信用卡減免、第三方收單機構取消信用卡積分、銀行嚴控貸款資金用途、減少針對特定群體的信貸產品，還是這次明確的貸款年化利率，我們都集體撕掉了“便宜”的偽裝。從監管到機構，似乎每個人都想降低個人信用的溫度。
相關問答:相關問答:360借條靠譜嗎？我從事銀行信貸近十年，不敢說各種網貸的陷阱百分百清楚，但是像360借條這種伎倆還是可以解釋的。
1，妳的5000元年利息是491.84元，月利息是41元。好像年利率只有491.84/5000≈9.82%；
2.其實沒那麽簡單，但是妳的5000元，每個月除了利息，肯定還需要妳支付本金的十二分之壹，也就是5000÷12 = 417；
3.也就是說，妳的月還款額=417+41=458元。
這個看似9.82%的年利率，換算成實際年利率，幾乎會翻倍，接近20%，實際上已經遠遠超過了民間高利貸的上限。
以上只是危害之壹，還有第二個:
這種網貸，只要妳借了，妳的征信基本上就花光了。即使妳結清了所有欠款，他們也會長期隔幾個月查壹次妳的征信，在妳的征信上留下查詢記錄，這對妳以後去正規銀行貸款非常不利。
最後，我的建議:只要不代表離不開這360的貸款，就不要借！
我的主頁上有很多這方面相關的幹貨。有需要的朋友可以去看看。希望有幫助！