近日，平安銀行發布上半年業績報告顯示，該行實現營業收入783.28億元，同比增長65.438+05.5%，凈利潤654.38+036.78億元，同比下降65.438+065.438+0.2%，主要是撥備增加所致。
資產質量方面，截至2020年6月末，平安銀行不良率為1.65%，與去年末持平。不良貸款規模增加8.1%至465，438+03.13億元，撥備覆蓋率為265，438+04.93%，同比上升365，438+。與此同時，銀行逾期貸款比例上升，個人貸款不良率高。考慮到該行個人貸款占比超過50%，其資產質量仍有下行壓力。
凈利潤下降11.2%
半年報顯示，截至2020年6月末，平安銀行總資產41786.22億元，較上年末增長6.1%，總負債38272.25億元，較上年末增長5.5%，吸收存款余額2486654.38+0.265438億元，為
利潤方面，2020年上半年，平安銀行實現營業收入783.28億元，同比增長65.438+05.5%。由於疫情及撥備增加帶來的不確定性，本行歸屬於公司股東的凈利潤為654.38+036.78億元，同比下降65.438+065.438+0.2%。
從營業收入項目來看，平安銀行的利息凈收入和非利息凈收入保持了較快的增長速度。由於對實體經濟的信貸投放持續增加，本行利息凈收入增加654.38+05.3%至503.05億元，同期非利息凈收入280.23億元，同比增加654.38+05.8%，主要是本行個人代理基金和信托計劃手續費收入、債券投資收入等非利息凈收入增加。
盡管平安銀行營收增長強勁，但由於資產減值損失大幅增加，該行凈利潤仍出現兩位數的下滑，跌幅在已披露中報的上市銀行中位居前列。
數據顯示，上半年，平安銀行計提的信貸及其他資產減值損失為38491億元，同比上升465.438+0.5%。其中，貸款及墊款減值損失323.02億元，同比上升36.9%，債權投資信用減值損失49.52億元，同比上升299%，計提抵債資產。扣除信貸及其他資產減值損失前，該行實際營業利潤為561.5億元，同比增長18.9%。
平安銀行表示，主動提高撥備計提主要是由於新冠肺炎疫情對經濟和資產質量影響的不確定性。壹方面，本行綜合考慮外部經濟發展、行業和區域風險變化等因素，更新和調整宏觀經濟預測的前瞻性參數。另壹方面，本行增加了受新冠肺炎疫情影響的個人和企業以及受影響較大的行業的減值準備，進壹步增強了風險補償能力。
在利潤下滑的同時，平安銀行的資產質量也面臨壓力。
截至2020年6月末，平安銀行不良率為65，438+0.65%，與去年末持平。同期，該行不良貸款規模擴大，增加8.1%，至41313億元，逾期貸款占比2.28%，較去年末上升0.19個百分點。撥備覆蓋率265，438+04.93%，同比上升365，438+0.85，438+0個百分點。
值得註意的是，平安銀行個貸不良率上升，資產質量壓力較大。截至2020年6月末，個人貸款不良率為65，438+0.56%，較去年末上升0.37個百分點。其中，信用卡應收賬款和個人商業及消費貸款是最突出的問題。信用卡應收賬款不良率2.35%，較去年末上升0.69個百分點，主要是疫情導致大規模關停、居民收入下降、消費需求萎縮所致。個人經營性貸款、小額消費貸款及其他擔保或質押貸款不良率為2.66%，較去年末下降0.89個百分點，但仍處於高位。
零售業務急劇下滑
半年報顯示，平安銀行上半年發放貸款及墊款共計25084.08億元，較去年末增長8%，其中公司貸款10906.53億元，占比43%，個人貸款1465.438+077.55億元，占比57%。
零售業務方面，自2016以平安銀行董事長謝永林為首的新壹屆領導班子上任以來，平安銀行邁出了零售戰略轉型的步伐，確立了“以零售為核心，打造領先的智慧零售銀行”的核心戰略和“科技引領、零售突破、大眾精品”的十二字方針。經過三年的轉型發展，截至2019年末，該行零售業務實現營業收入799.73億元，同比增長29.23%，占比58%，零售業務凈利潤19493億元，同比增長13.8%，占比691%。
進入2020年後，平安銀行進壹步提出新的三年戰略措施，推動零售業務轉型升級，但中報顯示，該行零售業務占比和凈利潤均出現下滑。
2020年上半年，平安銀行零售金融業務余額為1344749億元，占總資產的32.2%，占比較去年下降0.7個百分點。零售業務實現營業收入433.53億元，同比增長65.438+02.33%，占營業收入的比重為55.3%，同比下降65.438+0.6個百分點。同時，該行加大零售資產撥備，零售業務凈利潤74.8億元，較去年同期下降30.8%，占凈利潤的54.7%，同比下降65，438+05.5個百分點。
具體來看，2020年上半年，平安銀行發放“新增貸款”46217億元。2020年6月末，“新增貸款”余額6543.8+0479.83億元，比上年末下降6%。此外，該行的信用卡業務也出現了壹定的下滑。同期，該行信用卡發行量達到665，438+048.01萬張，較去年末增長65，438+0.9%，信用卡貸款余額為565，438+02，504萬元，較去年末下降5.2%。
對於零售業務的下滑，平安銀行行長特別助理蔡新發在業績發布會上表示，主要是受疫情影響。壹方面，在疫情影響下逾期和壞賬大幅增加，但在同業中仍處於中等水平。另壹方面，疫情影響了新貸款的發放。所以今年上半年信用卡余額和新增貸款並沒有大幅增加。
對公業務方面，平安銀行加大了對實體企業的放貸，有效降低了實體經濟的融資成本。上半年，該行發放貸款及墊款日均余額230961.7億元，同比增長16.5%，公司貸款平均收益率4.39%，較去年同期下降69個基點。
此外，平安銀行繼續加大對中小企業的支持力度，幫助企業復工復產。該行對單筆授信654.38+00萬元及以下小微企業發放貸款金額為654.38+065.438+048.74億元；2020年6月末，普惠性小微企業貸款余額戶數達68.25萬戶，貸款余額2371.1.1億元，較去年末增長7.73%，占全行貸款余額的9.5%。