報告期內，本行營業收入和凈利潤均出現負增長。2021，遼沈銀行實現營業收入-4.74億元，歸屬於母公司凈利潤-165438+9000萬元。截至報告期末，總資產2250.13億元，總負債206.65438+75億元，不良貸款率6.02%，撥備覆蓋率600.13%。
財報顯示，2021年，該行凈息差和凈息差分別為-1.51%和-1.23%；利息收入6.79億元，利息支出20.85億元，利息凈收入-654.38+0.406億元。資本充足率方面，截至2021年末，本行核心壹級資本充足率為21.98%，壹級資本充足率為21.98%，資本充足率為24.98%。
對於去年的營業收入為負，該行表示，這主要是息差倒掛造成的，未來將提高息差，力爭1至2年內全面化解流動性風險，3年內扭虧為盈，3年內修復資產負債表。此外，本行將通過增加收入改善資產結構，提高收入水平；通過降低成本改善債務結構，提高利息支付水平。
IPG首席經濟學家白文喜告訴時代財經記者:“遼沈銀行營收為負，說明企業的收入模式甚至商業模式出了問題。這樣下去，肯定無法維持可持續經營，需要從商業模式、收入模式、成本模式進行全面系統的調整。凈利潤虧損，說明企業的經營環境、經營模式、運營水平出了問題。從遼沈銀行所描述的該行主營業務收入為負的息差收入來看，確實是企業的經營環境和經營模式出現了重大問題，因此僅靠調整收入模式難以扭轉企業目前的困境，也難以維持該行的可持續經營。因此，遼沈銀行可能需要從公司戰略層面進行全面的審視和檢討，進行必要的調整和轉型，才能從經營層面逐步走出目前的困境。”
公開資料顯示，遼沈銀行是遼寧省首家省級城市商業銀行。於2021年6月7日正式成立，由八家國有股東* * *發起設立。2021年9月30日，完成遼陽銀行、營口沿海銀行兩家高風險銀行的合並，承擔金融改革任務。天眼查App顯示，遼沈銀行第壹大股東為遼寧金融控股集團，持股52.5%，第二大股東為遼寧交通建設集團，持股25%。
不可思議的是，2021，遼沈銀行吸收存款193629億元，貸款和墊款總額僅為21447萬元，而遼沈銀行需要支付利息20.85億元，獲得利息收入6.79億元。
也就是說，2021年，遼沈銀行吸收了近2000億的存款，卻只貸出了200多億。
至於為何近2000億元存款只發放了200多億元貸款，時代財經多次聯系遼沈銀行，截至記者發稿時，未得到回復。
白文喜認為，此事說明這家銀行的展業水平可能已經無法維持正常運營。可能是公司治理或行業監管出現了重大問題或危機。必須盡快完善公司治理，化解監管危機，否則企業運營無法有效。反對有效。
具體來看，存款結構方面，報告期內，本行定期存款占比較大，占比82.63%，利率較高，成本壓力較大。個人客戶存款占比也較大，為83.71%，而公司客戶存款占比僅為65，438+06.29%，結構不盡合理。
對此，遼沈銀行表示，在調整存款結構方面，後續將開展以下工作:壹是明確工作目標。基於公司目前的經營狀況，應從傳統銀行業務和基礎業務入手，通過增加線下網點儲蓄存款規模、增加戰略客戶和機構客戶存款、不斷加大同業合作、從金融市場引流資金、加強資金管理和調度等措施控制流動性風險。二是把機構存款作為公司存款增長的主要動力。加強與省市財政、國資發改、經信等渠道對接，擴大大機構業務基礎優勢。第三，夯實儲蓄存款基礎，把營業網點作為增加儲蓄存款的重要陣地。
貸款及墊款方面，公司貸款及墊款余額208.43億元，占比97.18%；個人貸款及墊款余額6.04億元，占比2.82%。個人貸款及墊款分為五類，其中，個人住房貸款余額654.38+0.31億元，個人消費貸款0.4億元，個人經營性貸款3.27億元，信用卡墊款0.3億元，其他654.38+0.3.9億元。
遼沈銀行年報未對年內發放的小額貸款做出說明。不過，對於改善資產結構，遼沈銀行表示，將從增加收入入手，提高收入水平。壹是增加優質信貸項目供給。二是積極發展票據業務，平衡流動性和盈利性。三是做實體銀行、投行、金融市場業務。提高高收益資產占比，加強交易性非利息收入的拓展能力。四是從房貸等消費信貸入手，建立零售貸款和財富業務的雙引流機制，提高零售業務的利潤貢獻。(北京時間財經下雨)