根據相關知識，對信用記錄的分析可以分為三種情況:
1.如果有我的信用卡還款或年費等不良信用記錄，我只需要以積極的態度真誠道歉，主動聯系我的銀行，說明原因並盡快還款，壹般消除不良信用記錄不會超過90天。
2.消除不良信用卡記錄，個人也可以根據信用卡記錄刷新覆蓋系統。我們會繼續用信用卡消費，信用卡可以快速消除負面記錄。壹般銀行只記錄24個月，原有的負面信用記錄會被覆蓋。
3.個人不良信用記錄進入央行征信中心，需要保留5年。但是根據央行征信中心的規定，每兩年有壹次手動消除的機會。此時，個人可以向征信中心提交申請。只要基本符合要求，征信中心就可以人工消除不良記錄。