投資理財筆記

實用！信用卡理財攻略全

不知道大家對信用卡理財熟不熟悉，但是對於壹些資深卡友來說，信用卡理財是很理所當然的事，並且也有人從中賺了不少錢。今天，就給大家介紹壹些，信用卡理財攻略，供大家參考。

信用卡理財攻略之壹：掌握辦卡技巧

信用卡並非多多益善，壹旦數量太多就容易出現管理混亂的問題，搞錯卡片的還款日期、信用額度、消費額度等，從而產生逾期還款，留下不良信用記錄。壹般來說，2~3張信用卡就足可以滿足妳的基本需求了。

信用卡理財攻略之二：掌握用卡技巧

信用卡透支的錢遲早要還的，所以，使用信用卡，要先端正態度，不要把信用卡當做自己的“靠山”，透支額度壹般小於工資水平為佳。此外，在使用過程中，盡量不要使用信用卡取現、分期，這樣做代價太高了。

信用卡理財攻略之三：投資有技巧

信用卡最長有50天左右的免息期，如果能合理利用，信用卡可用來投資獲益。假設手中有兩張信用卡，那麽設置不同的結賬日以拉長還款時間，利用信用卡做壹些短期投資，投資期限靈活的理財產品是不錯的選擇。不過，這樣做的前提是妳的信用卡可用額度達到了壹定的數目，並且妳能按時還款。

信用卡理財攻略之四：省錢有技巧

同時，要註意好信用卡還款，按時還款才不會產生滯納金和利息，這些信用卡理財技巧供大家參考。

招行信用卡理財保險可靠嗎

在經濟危機的沖擊下，更多人將高風險，高收益的股票投資轉向穩健的保險理財，為此，不少保險公司也推出了各種保險理財產品吸引投資投資者，最近這幾年新興的招行信用卡理財保險逐漸受到人們的青睞。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對妳有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

招行信用卡理財保險可靠嗎

隨著信用卡市場的蓬勃發展，中國人的消費習慣也得到極大轉變，信用卡的普及使用，使得運用信用卡理財的人越來越多，招行所推出的信用卡理財保險就是壹種理財方式，但是也有不少人質疑這樣的理財保險可不可靠，事實上招行信用卡理財保險是可靠的，只是理財的壹種方式，招商銀行信用卡理財保險服務是以招商銀行信用卡為支付方式購買保險及其他理財產品。

信用卡理財，不僅要會，還要精！巧妙運用信用卡理財技巧，信用卡會迅速成為您的理財神器。當然我們不能盲目地選擇購買信用卡理財保險，掌握信用卡理財技巧更方便妳們買到合適的信用卡理財保險：

信用卡理財技巧壹、巧買基金

領到工資後不要急著還款或存銀行，而是去購買貨幣市場基金，然後在信用卡免息期內統統刷卡消費。等到了信用卡免息期結束的前兩天，才把貨幣市場基金贖回去還款。而且現在壹些銀行與基金公司合作，貨幣市場基金可以設定在固定日期自動贖回轉入信用卡還款賬戶，讓這樣的“套利”行為更方便了。

信用卡理財技巧二、多刷多積分

壹些職場人士商務活動較多，平時出門只隨身攜帶少量現金以備應急或在不能刷卡的場所使用，而購物、吃飯能刷卡就刷卡。特別是在出差時，如機票、住宿費這種大頭全都用信用卡解決，簡單快捷的同時積攢上萬積分，回來報銷後手頭又多了壹筆現金周轉。

信用卡理財技巧三、財務記賬

對很多沒有記賬習慣的人來說，現金消費意味著賬務不清。而使用信用卡後，每月信用卡對賬單會逐筆列出消費的日期、商店及金額，壹目了然，再與自己平日消費中保留的單據進行核對，加以整理分析，累積壹段時間，即可對自己的消費形態有個基本認識，從而做到理性消費，減少浪費。

如果持有多家銀行發行的信用卡，建議利用不同的信用卡來做不同類花費的支出管理功能，比如個人消費或是公務支出，就刷不同的信用卡，這樣就更清楚明了。

信用卡理財技巧四、周轉資金

此外，靈活運用信用卡的循環信用還能幫您解決創業初期的資金燃眉之急。比如小企業主，自己的本錢作為保證金不斷預付給廠商，而日常業務拓展中常因應酬急需壹點現金。想貸款不夠條件，問朋友借也難以守時還款。如果辦理幾家銀行的信用卡，利用不同的結賬日來拉長繳款期限，就可以解決資金臨時周轉問題。

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如何巧用信用卡，讓它變成妳的理財工具之壹？不妨試下這7個方法

第壹，多刷卡可以免年費。信用卡每年所收取的150元或300元的年費常常令辦卡人覺得是壹筆過高的額外開銷。這樣看來辦信用卡似乎並不劃算。然而，在目前國內的信用卡市場，各大銀行都有推出1年中刷卡若幹次，即可免年費的優惠政策。這樣說來，其實，在國內，信用卡的擁有和使用基本上是免費的。

第二，學會計算和使用免息期。使用信用卡壹般都可以享受5060天的免息期（各銀行有所不同），這也正是信用卡最吸引人的地方。免息期是指貸款日（也就是銀行記賬日）至到期還款日之間的時間。因為持卡人刷卡消費的時間有先後順序，因此享受的免息期也是有長有短的，而我們上面說到的5060天的免息期，則是指最長免息時間。舉個簡單的例子，比如，我的壹張信用卡的銀行記賬日是每月的20日，到期還款日是每月的15日。那麽，如果我在本月20日的刷卡消費，到下月15日還款，就是享有了25天的免息期；但如果我是本月21日刷卡消費，那麽就是在再下1個月的15日還款，也就是享受了55天的免息期。而在這55天的時間裏，我在享受著無息貸款。

信用卡有2050天的免息期，節假日刷卡會獲贈雙倍積分，而且異地消費不收手續費。其壹，實惠。壹般信用卡都有積分換贈品的活動，去年我們家就獲贈了全家1年的保險壹份。這部分用於還款的錢還可以購買短期理財產品。這只是個想法，有人這樣做了。方法是購買短期債券，贖回後還款。其二，安全。異地不收手續費，免帶大量現金，安全。其三，方便。去外地購物錢不夠了怎麽辦，充分利用信用卡的透支額度。

第三，盡情享受信用卡的增值服務。目前國內的信用卡還處於推廣期，各大銀行紛紛出奇招來招攬信用卡用戶。對於銀行的各類促銷手段，持卡人可以善加利用，盡情享受。銀行的信用卡促銷活動是沒有單獨的通知的，都是隨每月的對賬單壹起寄到持卡人手中。收到對賬單的信件後，不要急於丟掉，花幾分鐘的時間仔細閱讀相關內容。也可以登錄自己所持有信用卡的銀行網站，更全面地了解自己所持的信用卡可以在哪些商戶享受特殊優惠。

總體來說，目前的信用卡促銷手段包括積分換禮、協約商家享受特殊折扣、刷卡抽獎、連續刷卡送大禮、商家聯名卡特殊優惠，等等。應該說，使用信用卡比用現金更經濟、更優惠，持卡消費1元絕對比用現金消費1元有價值得多。

第四，信用卡是商旅好幫手。經常出差或是喜歡出去旅遊的人，會對信用卡更為鐘愛。習慣用信用卡通過各大旅行網來訂機票，手續簡便而且可以享受免息的優惠。更多的，也避免了攜帶大量現金出行的麻煩。此外，信用卡在異地刷卡使用是免手續費的。曾經有壹段時間在北京工作，日常消費能刷卡的就刷卡，節省了異地提取現金的手續費開支。

第五，用信用卡理財。我們熟悉用信用卡來消費，但並不知道信用卡其實也可以用來投資理財。近年基金大熱，卻也有很多人苦於缺少資金不知從何入手。信用卡持卡人其實也可以通過信用卡定期定額購買基金，可享受到投資後付款及紅利積點的優惠。在基金扣款日刷卡買基金，在結賬日繳款，不僅可以賺取利息，還可以以零付出賺得報酬。但是，必須說明的是，這種借錢投資的風險性也是非常大的，而且不適合用來做長線投資。

第六，用卡行為有所自律。拖欠信用卡費用的利息是很高的，所以對自己的用卡行為有所自律非常重要。各種信用卡的條款不同，但有的卡只要求妳在每月結賬日後的25天之內還清款項。所以，如果妳在會計月度開始的頭壹天消費的話，就等於可以獲得4056天的無息貸款，具體的天數根據信用卡條款而定。

如果妳收入可觀，可能就不會太在意如何在使用信用卡時節省費用，但了解壹下這些問題還是有用的。要想避免因過度刷卡而債務纏身，註意以下幾點重要的事項：

盡管妳可以用信用卡取現，但手續費壹般相當高(可高達取款金額的3％)。如果妳需要用現金，還是以普通的方式從銀行取款吧。

理想的狀況是，妳每次都能在收到月度賬單後盡快地付清貸款。

如果妳偶爾不能付清貸款，要記住妳會被課以高額利息。

每月賬單上標的最低付款額壹定要付掉，不然的話，妳會被課以很高的拖欠付款費，這筆費用會直接從妳的信貸額度中扣除。

如果妳在信貸額度已經用光的情況下繼續刷卡購物，就不再擁有寬限期，而是必須把利息結清。

第七，保證信用卡的安全。信用卡犯罪正不斷增多，所以妳必須像保管現金壹樣小心地保管妳的信用卡。妳壹定要檢查每月的賬單，把上面的消費項目和妳手中的小票加以核對，以確保被劃走的金額確實是妳自己消費的。

個人理財規劃案例分析

個人理財規劃案例分析

壹、單身期理財規劃

此期處於單身階段，收入低，花銷大。理財目標是提高收入及購房籌款;註重積累，選擇合適的投資工具和方式，增加儲蓄，從細節開源節流、定期定額買基金。均衡成本、分散風險。陳先生，27本科，石家莊市某房地產策劃部經理。目前住公司宿舍。家庭資產總計30000，負債總計10000，收入合計40000，支出合計24000，有單位提供的社保，理財目標是3年後買房結婚，清還債務，5年後打算每月1000元做基金定投，1000元做銀行存款。

分析陳先生理財規劃：從陳先生提供的個人財務報表看，家庭的日常消費開支占比不大，儲蓄意識很強，家庭資產的可規劃空間很大。陳先生年輕，抗風險能力強，喜歡高風險的壹些投資。可以拿壹部分資金做壹些股票投資。但建議投資貨幣市場基金、權證、黃金，以分散風險。房產方面，2014年隨政府政策變動，出現大城市房價下跌的現象。自住購房消費，仍將會受到政策的影響。

陳先生主要購房主要是居住。根據他目前收入分析壹年後購房沒有問題。石家莊市目前房價大約在6000元/平米，以購買80平米的房子，首付30%，按揭20年，等額本息還款為例：房款總額=6000元/平米80平米=48萬首付4830%=14.4萬元。每月還貸2515.03。陳目前收入以工資收入為主，收入結構相對比較單壹，抗風險能力較弱可以利用保險的杠桿原理，規避家庭及人身的重大風險。

盡量增加意外傷害保險及重大疾病保險。房貸是家庭的重大支出項目出，風險大。所以他壹旦買房需要購買定期壽險。他目前有負債10000元，其中信用卡負債5000元，應盡快歸還，然後再進行其它理財投資。陳先生資產結構過於單壹，應增加家庭主動收入部分，改善家庭收入結構，增加家庭抗風險能力。另外家庭結余可購買理財產品，陳先生沒有投資經驗，應選擇壹些基礎性理財產品，比如銀行理財產品。

二、年輕家庭理財規劃

處於剛成家階段時，收入增加且穩定，客戶的理財重心是負擔家計、清償放貸、教育基金;合理控制支出，積極投資，做好現金流管理，保持資產的.流動性，穩健的積累家庭資產。這壹階段應著力培養家庭理財意識，耐心做家庭理財計劃。30歲的劉某現在壹家科技公司任職，月薪稅後5000元左右。

太太從事出納工作，月薪稅後3000左右。由於剛結婚不就暫時沒有購房租住居住，房租1000元/月。每月凈現金流量2400元，劉某壹家沒有購買保險也沒有進行投資。劉某理財規劃的短期目標是希望今年去海南旅遊大約需要費用5000元;中長期目標希望5年後生孩子。5年後購置住房80平米壹套;長期目標30年後退休，可以得到有保證的晚年生活。

根據劉先生提供的個人財務報表分析，可以對其進行如下的理財規劃：家庭備置壹定的流動資金以防不時之需大約3萬元;孩子方面，在孩子出生後到上大學前其家庭的月支出將增加2000元。19歲孩子上大學，若按照2萬元/年的費用水平，考慮現值因素，24年後方劉先生需要準備大約23萬元。住房方面，如果劉先生要在5年後住房，不貸款的情況下，每年將結余全部投入，還要很高的實際投資回報率才能實現理財目標，因此建議方先生采用7成20年的按揭購房，不建議完全自付。

按照城市市價7000千元，購置80平的房產總價56萬。5年準備30%，16.8萬元的首付款，每月還款2934.2元，在劉先生家庭的承受範圍內。另外還應準備6大約萬元的裝修費用。接下來進行在退休方面理財規劃，假設劉先生夫婦的壽命均為85歲，假設市場投資率與通貨膨率相當的情況下。在劉先生58歲時大約需要準備超過壹百萬的退休款;因此我們建議將旅遊費用壹塊可以縮減開支。綜合分析劉某壹家沒有投資經驗，風險偏好較弱，承受風險的能力也不強。可以購買壹些保本固定收益的銀行理財產品。

三、成熟家庭理財規劃

該階段自身工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰期，子女自立債務逐漸減輕，理財重點是增加收入和退休基金;穩健增值及準備退休;享受生活和規劃遺產。以下理財規劃案例：

天津的王先生今年57歲，夫人已經退休。二個女兒均已自立，王先生的家庭財務狀況如下：42萬元人民幣包括活期存款2萬元，2016年12月底到期的活期存款20萬;2015年10月底到期的兩年定期存款20萬;黃金及收藏品為33萬。房產大約在80萬元左右。資產凈值為155.5萬元，王先生每月家庭開支大約5000元。.收入為每月4000元，年終獎金5000、存款、債券利息8000。太太退休金為2000元。年度結余25000。

理財規劃分析如下：年度收入總額為110600元，工資收入為85000元;投資收入為27200元，占總收入比為25%，家庭以工資收入為主。年度可剩余6萬元左右的資金。基本屬於較高質量生活水平。

王先生的總資產155.5萬元，沒有負債;其中固定資產80萬元，占總資產的51.4%，房產資產流動性較強，安全系數高，但是受政府政策影響也較大，尤其當前房產環境下，建議可以拋售。王先生將近退休，面臨的問題是收入將大幅縮水，退休後計劃出國旅遊費用8萬元。預計退休後壽命都是35年，每月的支出5000元來算，估計需要養老金133萬元。以王先生目前的資產和退休後的收入估算，可以滿足這些要求並留下遺產。

考慮老兩口沒有子女在身邊，醫療費用和看護費用會大幅增加，還需要通過合理的投資，讓資產增值。王先生的流動資金充足，建議仍保留2萬元作為流動應急金，部分活期存在銀行、部分投資於貨幣市場基金，作為生活保障用的流動資金。規劃遺產時王先生為了解決後顧之憂可以在咨詢相關法律人士的基礎上通過立遺囑的方式訂立。手中的黃金產品處於增值狀態可以繼續持有。

每個生命周期的特點不同，因而每個時期制定的理財規劃也不同。重點是針對各個家庭現有財務狀況分析其適合的理財規劃。購買相應的理財產品。使得資產保值增值。

招行信用卡理財保險投保案例

隨著生活條件越來越好，人們都考慮理財問題。有些人選擇銀行儲蓄，有些人選擇購買基金或股票，而有些人會選擇理財保險。大多數人對理財保險的接觸比較少，下面以案例的方式來為大家介紹。

招行信用卡理財保險投保案例

南寧的小張，與妻子兩人都是公務員，剛結婚壹年，有個剛滿月的寶寶。二人月收入合計為1.2萬元，每月生活費支出2500元左右。二人都有社保和住房公積金。現有銀行存款20萬元、車壹輛、住房壹套，月房貸2200元，可以用公積金還款。由於家庭福利待遇很好，未來收入穩定且有保障，他們對於下壹代的教育問題尤其關註。想知道壹個較為保守的理財方法來為孩子儲蓄教育金。有哪些保障好的兒童重疾險？哪些性價比高？哪款最值得買？我們壹起來看下10大保險公司熱銷少兒重疾保險盤點

在理財師的建議下，選擇購買理財型保險來為孩子儲蓄教育金。對比了多家保險產品，最後他們選擇了招行信用卡理財保險——守護未來教育金保險。原因是這款教育金保險具有分紅收益功能，保險公司提供累積生息的紅利領取方式，即由保險公司保留紅利，在每年保單周年日按保險公司公布的累積利率按復利方式累積生息，直至合同終止時給付，能夠有效的低於市場的通貨膨脹。同時，當被保者滿18歲時，開始每年領取教育金，直到被保者25周歲給付最後壹次，累計最高可領取高達4倍基本保額的教育金。而且還具備身故保障和30種重疾保障，若投保者不幸身故、殘疾或者患有重疾，保險公司將豁免剩余各期所需繳納的保費，而孩子享有的教育金保障計劃依然繼續。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對妳有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

所以說，招行信用卡理財保險與銀行儲蓄相比多了份保障，而與基金和股票相比，雖然收益低，但勝在風險非常低。也要建議大家，在購買理財保險時，不要過分的看重收益，畢竟買保險的最終目的還是為了保障。