現代人的保險意識非常強。除了五險壹金，他們還為自己或家人購買商業保險，很多都是很高的。急需用錢的時候，可以選擇保單貸款救急。很多人不知道，其實有些保單是不能貸款的。今天就來簡單介紹壹下。
壹、保單不能申請的貸款類型
1，短期意外險和健康險
壹般情況下，這類保單沒有現金價值，銀行規定沒有現金價值的保單不能貸款。
2、醫療保險等。
醫保和財險不具備抵押的條件，不能申請保單貸款。
3.具有投資功能的保險
壹份投資保單可以在很短的時間內積累可觀的現金價值，但由於其價值隨投資單位的價格而波動，因此無法進行保單貸款。
壹般來說，銀行認可長期壽險具有儲蓄性質。比如:養老保障，養老保險。這類保單在投保壹年後開始有現金價值，繳費時間越長，累計現金價值越高。
2.信用不好可以申請保單貸款嗎？
壹般來說，信用信息稍有不良，逾期且已結清，可以申請保單貸款。但如果征信記錄太嚴重，違約次數多，金額超過銀行的承受範圍，還是有難度的。
綜上所述，政策性貸款是信用貸款的壹種。無論是使用信用卡還是貸款，大家都要按時還款，保持良好的信用記錄。
什麽是政策性貸款？保單貸款怎麽還？
也許妳買過各種類型的保險，但妳知道妳的保單也可以用來貸款嗎？我們先來看看什麽是政策性貸款，如何還款。
所謂保單貸款，是指投保人將其持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的壹定比例獲得資金的壹種貸款方式。由於在此過程中客戶的保險保障不受影響，因此保單仍然有效。這也是很多人選擇保單貸款的主要原因之壹。畢竟，妳可以通過這種方式獲得貸款，而不會失去妳的保險權利。
因為保險的種類很多，保單貸款的種類也可以分為很多種類。讓我簡單列舉其中壹些:
1.從保險公司獲得的貸款，由人壽保險單的現金價值擔保。
此類貸款的壹次性可貸額度取決於保單的有效年份；保單簽發時被保險人的年齡和身故賠償金額。雖然有些保單通常只允許以與貨幣市場掛鉤的預期年化利率借款，但這類貸款給保單持有人的預期年化利率往往低於市場的預期年化利率。如果被保險人未能償還貸款，貸款本息將從壽險保單的死亡賠償金中扣除。壹般情況下，保單貸款只能針對有‘現金價值’的保單。養老保障、終身壽險、養老保險、萬能險、分紅險等具有儲蓄性質的長期壽險，投保壹年後會有現金價值，繳費時間越長，累計現金價值越高。這些保單通常可以用於保單貸款，但具體情況要看保險合同中的具體條款。
2.短期意外和健康保險。
因為沒有現金價值，或者現金價值很低，這類保單不能用於保單貸款。雖然現金價值是評估保單能否貸款的重要因素，但並不是只有現金價值高的保單才可以貸款。最典型的例子就是連結保險。投連險作為壹種具有投資功能的保險，保費十幾萬的投連險並不少見，而且很快就會積累可觀的現金價值。投連險雖然有現金價值，但由於價值隨投資單位價格波動，無法確定，壹般無法進行保單貸款。
另外，大家最關心的貸款金額、時間、預期年化利率，也簡單說說:
與壹般質押類似，保單貸款額度的參考指標是保單的“現金價值”。按照規定，保單貸款上限是按照保單現金價值的壹定比例計算的，每個公司不壹樣。比如太平洋、中國人壽、太平人壽的規定是80%；友邦保險和安聯保險為70%。由於保單貸款的規格是保監會制定的，各大保險公司差別不大。
保單貸款時間短，壹般6個月。也有到期後可以自動續貸的公司。
有貸款就要還。怎麽還保單貸款？還款後保險合同還有效嗎？
據了解，客戶可以選擇壹次性償還全部或部分還款。貸款到期客戶未償還貸款及貸款利息的，所欠保單貸款及累計貸款利息構成新的保單貸款，利息按到期日次日保單貸款預期年化利率計算。如果客戶部分還款，還款先用於償還累計利息，再用於償還貸款本金。如果借款人到期不履行債務，當貸款本息低於保單現金價值的壹定比例時，保險合同終止。
以下是大家還款時需要註意的事項:
1.保單貸款的前提是投保兩年以上，保險賬戶有現金價值。通常保險公司提供的最高貸款額度為客戶保單現金價值的70%-80%。
2.不是所有的保單都可以貸款。已購買壽險、分紅險、養老險、年金險等具有儲蓄性質保單的企業和個人，可根據所購買保險的現金價值，以保單質押方式進行相應貸款。
3.保單只適合短期使用，不適合股票等高風險投資。
4.保單貸款必須由申請人或被保險人申請，不得委托辦理；已免保費的保單無法辦理，這在少兒險中較為常見。
哪些平臺可以做保單貸款？
1.蔡溪保單貸款、平安保單貸款、常恒保單貸款、妳我貸保單貸款。
2.保單貸款是以壽險保單的現金價值為擔保，從保險公司獲得的貸款。此類貸款的壹次性可貸額度取決於保單的有效年份；保單簽發時被保險人的年齡和身故賠償金額。
壹.基本類型
1.保單貸款短期意外險和健康險，因為沒有現金價值，或者現金價值很低，這類保單不能用於保單貸款。雖然現金價值是評估保單能否貸款的重要因素，但並不是只有現金價值高的保單才可以貸款。最典型的例子就是連結保險。
2.作為壹種投資型保險，保費在10萬以上的投連險並不少見，很快就會積累可觀的現金價值。“投連險雖然有現金價值，但由於價值隨投資單位價格波動，無法確定，壹般不可能做保單貸款。”
第二，定額利率
政策性貸款放款人最關心的是金額、時間和利率。與壹般質押類似，保單貸款額度的參考指標是保單的“現金價值”。按照規定，保單貸款上限是按照保單現金價值的壹定比例計算的，每個公司不壹樣。比如太平洋、中國人壽、太平人壽的規定是80%；友邦保險和安聯保險為70%。安聯相關人士告訴理財周報記者:“由於保單貸款的規格是由保監會制定的，各大保險公司之間並沒有太大差別。”保單貸款時間短，壹般6個月。也有到期後可以自動續貸的公司。
第三，還款類型
還款時，客戶可以選擇壹次性全額還款或部分還款。貸款到期客戶未償還貸款及貸款利息的，所欠保單貸款及累計貸款利息構成新的保單貸款，利息按到期日次日的保單貸款利率計算。如果客戶部分還款，還款先用於償還累計利息，再用於償還貸款本金。如果借款人到期不履行債務，當貸款本息低於保單現金價值的壹定比例時，保險合同終止。
1.壹次性還款
貸款到期客戶未償還貸款及貸款利息的，所欠保單貸款及累計貸款利息構成新的保單貸款，利息按到期日次日的保單貸款利率計算。如果客戶部分還款，還款先用於償還累計利息，再用於償還貸款本金。如果借款人到期不履行債務，當貸款本息低於保單現金價值的壹定比例時，保險合同終止。
2.部分還款
如果客戶部分還款，還款先用於償還累計利息，再用於償還貸款本金。如果借款人到期不履行債務，當貸款本息低於保單現金價值的壹定比例時，保險合同終止。
保單可以貸款嗎？
是的，妳可以。只要是有現金價值的保單，都可以提供保單貸款。
對於短期內有需求的客戶來說，保單貸款是壹個不錯的選擇，其優勢主要包括:
第壹，在保單有效的情況下，客戶可以在貸款期間繼續享受保單規定的保險保障。相比退保，被保險人不用擔心因退保而失去保障，還可以避免退保費用的損失。
二、保單貸款辦理方式簡單，被保險人只需攜帶保單、有效身份證明、被保險人同意貸款申請的書面同意書親自到保險公司辦理即可。太平人壽表示，只要貸款人帶上所有材料，保險公司當天就可以完成業務。
擴展數據:
壽險保單質押的法律風險分析
壽險保單基本具備質押的要件:壽險保單是基於壽險合同的債權，即請求權。這種權利能否質押，取決於它是否是財產，能否通過市場交易實現其價值，能否實現占有公示。
人壽保單的質押標的為虛構財產，屬於《物權法》第二百二十三條第(七)項規定的“法律、行政法規規定可以質押的其他財產權利”，可以作為質押標的。
壽險保單具有現金價值和可返還性，其質押客體是要求保險人支付相應價款的權利，性質上屬於物權。