2.來自企業的風險:壹是非法員工欺詐。現實中，員工可以訪問客戶的卡信息，甚至可以帶著卡離開客戶的視線。違規員工會用客戶的信用卡消費，會扣壓違規使用產生的發票，給客戶造成損失。二是非法經營詐騙。不法商家通過類似知名店鋪的域名或郵件，引導消費者登錄自己的網站。消費者很難鑒別互聯網商家的真偽，很容易提交支付信息。專營店老板自己偽造客戶的購貨發票，然後拿著假發票向銀行要錢。
3.來自第三方的風險:第壹，盜竊。小偷會大量快速交易，直到合法持卡人掛失，卡被銀行凍結。二是抄襲。在酒店、餐廳等場所，授權環節通常會離開持卡人的視線，這就給了無良工作人員利用小型讀卡設備獲取磁條信息的機會。三是ATM詐騙。ATM設備詐騙通常是因為密碼被盜或被偽造，甚至是暴力搶劫。第四是偽造。不法分子先通過竊取等手段獲取客戶的信用卡信息，或者在鍵盤輸入設備中非法安裝接收設備，或者計算機黑客通過攻擊網上銀行系統獲取，然後偽造信用卡進行詐騙。五是身份造假。這既包括竊取消費者身份，也包括抄襲商家身份。六是虛假申報。不法分子使用虛假的身份證明和信用材料辦理信用卡，或者虛假掛失，然後騙取取消某項費用或提取現金，給銀行造成損失。
4.來自商業銀行的風險:商業銀行內部存在不法工作人員，他們往往利用職權在內部實施犯罪。擅自制作信用卡或盜用已制作的信用卡，冒充客戶取現或用卡消費；或者擅自超越權限，套取大量現金；或者通過更改電腦客戶數據和存款余額來盜取現金。