惡意透支：以套取資金為目的，超出透支限額或故意不按期還款的行為。信用卡欺詐：指利用信用卡進行資金欺詐的行為。欺詐行為通常有以下形式。1、冒用丟失卡或冒用被盜卡。壹旦卡片丟失或被盜，欺詐者便會用其獲取商品、服務或現金。只有在丟失或被盜被報告之後才能采取防範措施。所以通常在卡片剛剛丟失或被盜時，欺詐活動最多。2、截取信用卡。卡片在郵寄過程中被截取，之後被欺詐使用。卡片可能在郵寄過程中的不同環節被截取，這皮鼓環節通常是：發卡行的分發中心，運輸商的大批運輸過程中、郵件的分檢系統、持卡人所在處。這些欺詐類型的平均損失壹般比丟失或被盜卡片的損失要高，這是因為卡片被截時還未簽名，欺詐者可隨意地在卡上簽名，並在交易單據上使用他自己的簽名。3、濫用賬號。由其他人，而不是真正的持卡人，使用賬戶號，來獲得商品、服務或現金。這種欺詐通常出現在不需出示卡片的交易中，如郵購或電話訂購以及網絡購物。這壹類型在虛假特約商中很普遍。4、偽造卡。偽卡欺詐使用模仿真卡的有關賬戶數據的卡片，但這些卡片不是由發卡行或被授權的卡片制造商生產的。通常有四種偽造卡：全部重新制造、改動/重新凸印、重新編碼、白卡。5、虛假持卡人申請。指持卡利用虛假信息申請信用卡。產生原因1、中國信用體系不完善。中國的信用制度建設尚處於起步階段，尤其是個人信用體系建設更是薄弱環節。個人信用數據相對分散，政府部門之間、甚至銀行之間在個人信用數據方面沒有實現***享。各商業銀行對於目標客戶的信用評估，由於受到所掌握的客戶信用數據的限制，不能夠準確地反映出目標客戶的信用等級，使防範信用卡風險的第壹道屏障失效。2、網絡支付蘊藏風險。電子商務近幾年的遍地開花，網絡交易的迅猛增長，並不能掩蓋電子商務仍潛存著許多漏洞這壹事實，而且伴隨網絡的“長大”，這些早先的技術“缺陷”與“漏洞”正迅速演變成足以致命的黑洞。3、商業銀行發卡過度。中國各商業銀行為爭奪信用卡這壹高利潤的市場，除少數幾家銀行還沒有發行信用卡，大多數銀行都建立了各自的信用卡系統，導致信用卡的發行近乎泛濫。有許多銀行重量不重質，降低了對信用卡用戶條件的審核。其最終結果是信用卡用戶含金量不高，尤其是在高端客戶和產品細分上。與此同時，嚴格的信用卡管理措施沒有跟上，內控制度不完善，必然給犯罪分子帶來可乘之機，信用卡詐騙不斷發生。