信用卡套用怎麽處理

信用卡查出套現怎麽辦

1、避免重復刷卡。

2、避免多次最低還款。

3、避免單壹環境消費。

4、盡量避免整數消費。

在我們每次消費的時候留好發票，當信用卡被懷疑套現的時候，可以提供相關的發票，證明妳的交易是正常的消費，這樣銀行就會解除妳的嫌疑。

壹般情況下，銀行卡按是否給予持卡人授信額度分為信用卡和借記卡。此外銀行卡還可以按信息載體不同分為磁條卡和芯片卡;按發行主體是否在境內分為境內卡和境外卡;按發行對象不同分為個人卡和單位卡;按賬戶幣種不同分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡。

借記卡按功能不同分為轉賬卡、專用卡、儲值卡。借記卡不能透支。轉賬卡具有轉賬、存取現金和消費功能。專用卡是在特定區域、專用用途(是指百貨、餐飲、娛樂行業以外的用途)使用的借記卡，具有轉賬、存取現金的功能。儲值卡是銀行根據持卡人要求將資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。

借記卡〔debitcard〕可以在網絡或POS消費或者通過ATM轉賬和提款，不能透支，卡內的金額按活期存款計付利息。消費或提款時資金直接從儲蓄賬戶劃出。借記卡在使用時壹般需要密碼(PIN)。借記卡按等級可以分為普通卡、金卡和白金卡;按使用範圍可以分為國內卡和國際卡。

信用卡又分為貸記卡和準貸記卡。貸記卡是指發卡銀行給予持卡人壹定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、後還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人先按銀行要求交存壹定金額的備用金，當備用金不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。

貸記卡(Creditcard)，常稱為信用卡，是指發卡銀行給予持卡人壹定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費，後還款的信用卡。它具有的特點:先消費後還款，享有免息繳款期(最長可達56天)，並設有最低還款額，客戶出現透支可自主分期還款。客戶需要向申請的銀行交付壹定數量的年費，各銀行不相同。

準貸記卡是壹種具有中國特色的信用卡種類，國外並沒有這種類型的信用卡。80年代後期，中國銀行業從國外引入信用卡產品。因為當時中國個人信用體制並不是很完善，中國銀行業對國外的信用卡產品進行了壹定的更改，將國外傳統的信用卡存款無利息，透支有免息期更改為存款有利息、透支不免息。

信用卡套現犯罪怎麽處罰

信用卡套現犯罪怎麽處罰：壹、我國法律規定，違反國家規定使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第225條的規定，以非法經營罪定罪處罰。二、刑法也指出，持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第196條的規定，以信用卡罪定罪處罰。而持卡人若通過虛假交易等手段惡意獲取銀行積分並兌換使用，系以非法占有為目的，用虛構事實或隱瞞真相的方法騙取公私財物，如數量較大，或涉嫌構成刑法規定的罪或合同罪等。

法律依據

《刑法》第壹百九十六條信用卡罪有下列情形之壹，進行信用卡活動，數額較大的，處五年以下或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上或者，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：（壹）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。第二百二十五條非法經營罪違反國家規定，有下列非法經營行為之壹，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下或者拘役，並處或者單處違法所得壹倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上，並處違法所得壹倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：（壹）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批準文件的；（三）未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

信用卡套現如何處罰

信用卡套現行為從參與人的具體行為方式差別來看，可以分為兩類：壹類是持有信用卡的參與人，包括以本人真實身份申領信用卡並參與套現的行為人、以虛假身份申領信用卡並參與套現的行為人、使用偽造信用卡並利用來套現的行為人;另壹類是持有信用卡的參與人之外的其他人，包括設立POS機具協助刷卡套現的行為人、開設網絡經營途徑協助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣的行為人。除了以上兩大種類的參與人之外還可能存在各自實施幫助的其他人員，包括非法獲得他人身份信息並用於申領信用卡的人員、非法獲得他人信用卡信息並用於偽造信用卡的人員、非法偽造信用卡的人員等。通過對信用卡套現行為的參與人可能涉及的相關罪名的分析，主要有以下情形需要關註。1、關於以本人真實身份申領信用卡並參與套現的行為人是否構成犯罪的問題，對其處理關鍵在於判斷行為人的主觀上是否具有非法占有目的、客觀上是否具有惡意透支行為、最終結果上有沒有給發卡銀行造成重大損失。（1）如果以本人真實身份申領信用卡並進行套現的行為人能夠在發卡銀行規定的到期還款日之前償還套現額度的就不應當被認定具有非法占有目的，因而不構成信用卡罪。（2）如果行為人是在本人知情或者本人參與，通過為親友刷卡代為支付而套現的，由於其主觀上不具有非法占有目的、客觀上不具有嚴重後果，並且屬於親友間的互助行為，壹般不宜認定為刑法上的犯罪行為;（3）如果持卡人利用虛假消費等手段實施套現在客觀上損害了發卡銀行利益、造成了較嚴重後果，發卡銀行可以根據與持卡人之間的協議，追究其民事責任。（4）以本人真實身份申領信用卡並進行套現的行為人不能夠在發卡銀行規定的到期還款日之前償還套現額度的，則需要通過認定行為人在主觀上有無非法占有目的、客觀上有無惡意透支行為、後果上是否造成重大損失來判斷是否構成信用卡罪或者騙取貸款罪;（5）如果行為人通過網上匯款實現小額套現，且套現數額較小、危害不大，則壹般不宜認定為刑法上的犯罪行為;（6）如果行為人利用網絡第三方支付平臺自買自賣或者串通買賣等方式進行套現的，則類似於利用虛假消費的POS機具刷卡套現的方式，從行為人的主觀上有無非法占有目的、客觀上有無惡意透支行為、後果上是否造成重大損失來判斷是否構成信用卡罪或者騙取貸款罪。2、關於以虛假身份申領信用卡並參與套現的或者使用偽造信用卡並利用來套現的行為人是否構成犯罪的問題。（1）以虛假身份申領信用卡的行為屬於《刑法》第壹百七十七條規定的妨害信用卡管理罪中的客觀表現之壹，同時以虛假身份申領信用卡並參與套現的行為屬於《刑法》第壹百九十六條規定的信用卡罪中的“使用以虛假的身份證明騙領的信用卡”，兩種行為之間具有吸收犯的關系。（2）使用偽造信用卡並利用來套現的行為屬於《刑法》第壹百九十六條規定的信用卡罪中的“使用偽造的信用卡”，因而在客觀上符合犯罪構成要求。需要指出的是在以虛假身份申領信用卡並參與套現的或者使用偽造信用卡並利用來套現的過程中，認定行為人構成犯罪還要求行為人具有非法占有的目的。（3）如果以虛假身份申領信用卡並參與套現的或者使用偽造信用卡並利用來套現的行為人其目的在於騙取信用卡套現資金並進行使用而不是非法占有，同時給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，則可能構成《刑法》第壹百七十五條之壹規定的騙取貸款罪。3、利用POS機具協助刷卡套現的或者開設網絡經營途徑協助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現的行為人是否構成犯罪的問題。利用POS機具協助刷卡套現或者開設網絡經營途徑協助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現的行為，其本質都是利用現行銀行卡業務管理辦法所規定的給予信用卡持卡人的優惠待遇從中牟利。該種行為人參與到信用卡套現的過程主要有以下情況：(1)利用POS機具協助刷卡套現或者開設網絡經營途徑協助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現是應信用卡持卡人要求而進行，僅收取少量且合理的手續費，協助套現的業務不是經營主要業務的，該種行為不應當認定屬於犯罪，而是違反《銀行卡業務管理辦法》的違法行為，應予整改。(2)利用POS機具協助刷卡套現或者開設網絡經營途徑協助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現是行為人主動策劃經營，在刷卡套現過程中對信用卡持卡人有威脅、引誘、欺詐行為，套現過程完成後收取高額手續費，設置POS機具或者開設網絡經營途徑主要用於套現的，則應當認定屬於危害較大的犯罪行為。在現行刑法框架內，應當根據我國刑法第二百二十五條的規定，將利用POS機具協助刷卡套現的或者開設網絡經營途徑協助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現的行為視為該條第(三)項規定的“非法從事資金支付結算業務”，因其本質上屬於提供銀行卡相關服務，但因其不具有金融機構經營許可證，客觀上損害了發卡銀行利益，危害了金融秩序，應當認定為非法經營行為。法律依據：《中華人民***和國刑法》第壹百九十六條有下列情形之壹，進行信用卡活動，數額較大的，處五年以下或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上或者，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：(壹)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的;(二)使用作廢的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。信用卡並使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。第壹百七十五條以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下或者拘役，並處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下，並處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。第壹百七十七條有下列情形之壹，妨害信用卡管理的，處三年以下或者拘役，並處或者單處壹萬元以上十萬元以下罰金;數量巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下，並處二萬元以上二十萬元以下罰金：(壹)明知是偽造的信用卡而持有、運輸的，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數量較大的;(二)非法持有他人信用卡，數量較大的;(三)使用虛假的身份證明騙領信用卡的;(四)出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡的。竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規定處罰。銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。

套用信用卡怎麽處罰?

法律依據：犯轉貸罪的，違法所得達到十萬元的，或雖未達到十萬元，但兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上，又實施該犯罪行為的，構成轉貸最，應當予以立案追訴。

《中華人民***和國刑法》第壹百七十五條

以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下或者拘役，並處違法所得壹倍以上五倍以下罰金；數額巨大的，處三年以上七年以下，並處違法所得壹倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下或者拘役。

《最高人民檢察院公安部關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》

第二十六條以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，涉嫌下列情形之壹的，應予立案追訴:

(壹)高利轉貸，違法所得數額在十萬元以上的;

(二)雖未達到上述數額標準，但兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的。

信用卡套現怎麽處罰

違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，套現信用卡情節嚴重的，以非法經營罪定罪處罰，處五年以下或者拘役，並處或者單處違法所得壹倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上，並處違法所得壹倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。

法律依據

《刑法》第二百二十五條

違反國家規定，有下列非法經營行為之壹，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下或者拘役，並處或者單處違法所得壹倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上，並處違法所得壹倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：

（壹）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；

（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批準文件的；

（三）未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；

（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

信用卡套現怎麽處罰的

信用卡套現，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰，即依法判處5年以下或者拘役，並處或者單處違法所得1倍以上5倍以下罰金，情節特別嚴重的，判處5年以上，並處違法所得1倍以上5倍以下罰金或者沒收財產。《最高人民、最高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋》第十二條第壹款規定，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。《最高人民、最高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋》第十二條違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。實施前款行為，數額在壹百萬元以上的，或者造成金融機構資金二十萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失十萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”；數額在五百萬元以上的，或者造成金融機構資金壹百萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失五十萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第壹百九十六條的規定，以信用卡罪定罪處罰。

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