在中國，很多消費者都有買車買房的需求。畢竟，擁有房子和汽車往往是提高生活質量的壹種方式。很多時候，消費者通過向銀行貸款實現了他們的車庫夢。銀行貸款，這只是提前消費的方式之壹。可以肯定的是，銀行貸款確實幫助了很多人，促進了經濟發展。但是，超前消費帶來的消費觀念真的有益嗎？
目前，除了銀行，還有大大小小的信貸公司和財務公司可以提供信貸服務。這些群體提供的超前消費，壹個共同的特點就是不需要抵押，只查甚至不查征信，金額高(壹般最高可達20萬元)。我們把這種不需要抵押的高級消費服務稱為信用服務。
這些信貸服務的誕生，主要是因為信貸服務給借款人帶來的高額利潤。以信用卡為例。如果用戶在最終還款日之前全部還款，可以享受免息待遇。如果做不到這壹點，他會從消費日開始按照消費賬單的金額計算萬分之五的日利息，直到全部本息還清。每天萬分之五的利息看似低，但其實這個利息是可以“滾起來”的，短期內看不到，但長期來看，連續“滾起來”壹年產生的利息是驚人的。
相比銀行，網貸平臺的利息計算非常復雜。在加上擔保費、手續費等貸款本金以外的各種費用後，這些費用再加到本金中計算利息。壹般來說，這些網貸公司收取的利息不會超過國家規定的年利率34%。但是，壹些不合規的網貸平臺仍然采用打“擦邊球”的方式，收取超過國家規定年利率的利息。
由此可見，借利息獲得的利潤是非常驚人的。數據顯示，2018年前三季度，銀行信用卡業務收入至少780億元。作為網貸平臺的代表，華遠2019前三季度凈利潤至少達到1023億元。
近年來，各大電商平臺發展迅速，紛紛推出“雙十壹”、“618”等眾多購物活動吸引消費者消費。在吸引消費者增加購買力的同時，超前消費的理念也潛移默化地影響著消費者。據央行統計，截至今年壹季度，我國信用卡數量達到7.5億張，也就是說每兩個人中就有壹個人持有信用卡。畢竟信用卡不僅可以在實體店消費，還可以綁定壹個虛擬的支付平臺，實現網上購物。
與此同時，網貸平臺中的壹些借貸服務也因為方便而被很多人選擇。以花唄為例，它可以在線免費下載實體店和網購平臺的支付體驗，這讓花唄擁有了3億用戶。其中90後用戶達到4500萬。不僅是花唄，90後消費群體也成為了使用網貸平臺的主力軍。他們有更熱烈的消費欲望，同時對新事物、新觀念的接受度也更高。同時，90後消費者更註重物質享受。即使是月收入5000元的90後，他們的消費欲望甚至超過月收入過萬的消費者。
但這種只滿足當下消費欲望的消費模式，也讓很多人在沖動的同時高估了自己的還款能力，出現了“拆東墻補西墻”的還款現象，極大地影響了自己的生活和自己的征信，讓很多消費者苦不堪言。據可靠數據顯示，我國90後青年人均負債值已超過654.38+0.2萬元。這已經基本完全超出了大部分90後青年的還款能力，所以很多90後選擇最低還款法，進入“滾動計息”的惡性循環。即便如此，還是有很多90後青年選擇在網貸平臺借錢。
不得不說，很多90後消費者基本都處於校園時期甚至工作初期接觸的超前消費觀念。這個時期的消費者大多缺乏判斷力，經濟能力獨立，抗誘惑能力低，容易形成錯誤的消費觀。為此，國家查封了數千家非法網貸公司。同時，加強對花唄、白條等合規平臺的監管，宣傳科學合理的正確消費觀。這不僅是為了保護消費者的權益，也是為了防止國內市場出現類似美國“信貸危機”的金融危機。
提前消費的方式有利也有弊。只要樹立良好的消費觀，合理利用超前消費的方式，就是正確的生活方式。妳怎麽看待提前消費的方式？