與商戶串通惡意套現就是欺詐銀行資金，屬於違法行為。根據《銀行卡業務管理辦法》第五十壹條第三款規定：發卡銀行對不遵守其章程規定的持卡人，有權取消其持卡人資格，並可授權有關單位收回其銀行卡。第五十四條第二款規定：持卡人應當遵守發卡銀行的章程及《領用合同》的有關條款。 第七條 長城卡持卡人可憑長城卡在特約商戶消費,無需支付任何附加費用。憑單位卡可在中國銀行各分支機構辦理轉賬業務。憑個人卡可在中國銀行各分支機構辦理存款、取款、轉賬業務。憑個人卡和私人密碼可在中國銀行自動櫃員機（ATM機）上辦理存款、取款、轉賬業務 ，亦可在與發卡銀行聯網的其他銀行的自動櫃員機（ATM）上辦理取款業務。
此處明確規定，持卡人在使用信用卡的時候，都可以做什麽。《信用卡章程》沒有條款說明持卡人可以憑信用卡在POS機上取現。 還規定了：
第六十壹條 任何單位和個人有下列情形之壹的，根據《中華人民***和國刑法》及相關法規進行處理：
（壹）騙領、冒用信用卡的；
（二）偽造、變造銀行卡的；
（三）惡意透支的；
（四）利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金的。 是適用民法還是刑法，就看其行為是違反章程還是欺詐銀行資金。