在逾期記錄已被征信的前提下，征信不良會影響用戶辦理各類貸款。但壹般情況下，有6次逾期記錄或兩年內連續3次逾期記錄，銀行都會拒絕放貸。但每個銀行對征信的要求可能不壹樣，用戶要提前咨詢。
大多數銀行為持卡人提供還款寬限期。用戶可以在還款困難時充分利用寬限期進行融資，然後在寬限期內還清欠款，不會有任何影響。大多數銀行有3天的寬限期。工行不提供還款寬限期，必須按時還款。
當用戶不能按時還款時，持卡人可以使用分期還款或最低還款額。這兩種還款方式都需要用戶支付壹定的手續費，但可以在分期和最低還款額後提前還款。平時用戶盡量不要使用最低還款額，這樣會讓銀行懷疑持卡人的還款能力。
不能按時還款壹般是用戶過度消費造成的，所以平時要節制。