根據中國人民銀行征信中心的介紹，其實並沒有“黑名單”。征信報告只是對個人信用交易信息進行客觀記錄，不會給出“好”或“壞”的結論。
商業銀行在判斷壹個人的信用狀況時，重點關註其近期的信貸交易。如果客戶偶爾出現逾期，但後來都按時足額還款，就足以證明客戶的信用狀況在向好的方向發展。目前商業銀行大多以逾期還款6次及以上作為判斷個人是否有不良信用記錄的節點。
值得註意的是，征信報告中的“查詢記錄”項會反映被查詢征信報告的歷史。如果在壹段時間內，由於貸款和信用卡的審批，信用報告被不同的銀行多次查詢，但在這段時間內沒有獲得新的貸款或信用卡，則可能說明消費者向多家銀行申請了貸款或信用卡但未成功。這些信息可能會對獲得新貸款或申請信用卡產生不利影響。