當我們上個月透支金額超過還款能力，或者暫時資金緊張，無法全額還款時，可以使用賬單分期、最低還款額的方式來緩解還款壓力，不會影響個人征信，但會產生壹定的利息。那麽，哪種還款方式更劃算呢？
我們知道，分期還款會根據分期金額和期數收取手續費，費率根據不同銀行、不同期數而有所不同。最低還款額，未還部分從消費記賬日起按日利率0.05%計算，按月計算復利。
假設銀行的分期付款手續費是每月0.72%，我們通過正例計算分期付款和最低還款額的差額。
※案例故事
王小姐於6月5438+065438+10月5438+5月5日刷卡消費6000元。她的信用卡賬單日期是每個月的4號，最後還款日期是當月的24號。這是65438+2月4日賬單裏唯壹的壹筆支出，但她每個月最多只能用2300元還款。王小姐打算分三期分期還款。她粗略地算了壹下。
每月還款本金= 6000 ÷ 3 = 2000元；
月還款額= 6000× 0.72% = 43.2元；
每月還款總額=2000+43.2=2043.2元。
第三期總手續費= 43.2× 3 = 129.6元。
三期每月還款額在可接受範圍內，合計* * *只需額外支付手續費(利息)129.6元。
王小姐又算了壹下最低還款額。她每個月有10天領工資。假設信用卡在領工資當天會用可用額度還款，最經濟的還款方式如下。
65438+2月10支付2300元，超過最低還款標準但未達到全額還款。按最低還款標準，未還部分6000-2300 = 3700元，利息需在截至65438年10月4日的賬單中支付3700元×0.05%×50天=92.5元。
65438+10月10還款2300元，未還本金3700-2300 = 1400元。截至2月4日，本金應付利息為1400元×0.05%×81天= 56.7元。
10 2月4日領工資後立即還款。所需金額以2月4日賬單為準，本息增加6天利息，即總利息為1400元×0.05%×87天+92.5元×0.05%×37天= 62.61元，帶利息。
因此，如果采用最低還款法，* * *需要還2300+2300+1555.11-6155.438+01元，利息為15538+058。
綜上，在王小姐的還款能力範圍內，分期付款需要129.6元，最低還款額需要155.11元。前者比後者性價比高。
但是，並不是所有的分期都比最低還款額劃算。比如上面的例子，如果王小姐沒有2300元的月還款限額，但是在65438+10月10的2月26日之前還不了5000元，那麽她只需要在6月65438+10月10還款300元。
所以，賬單分期和最低還款額該如何選擇？根據實際情況，分期還款適用於短時間內無法全部償還的賬單或金額較大的單筆消費，而最低還款額則更適用於當時沒有足夠資金償還，但可以在短時間內補齊所有欠款的情況。
用還款APP申請額度還款，也可以緩解還款壓力。