以後將有銀行自主和持卡人協商制定。重點事自主協商制定，了解的都知道 米行會吧客戶分登記來執行不同的標準 最後的結果可能就是為了留住資質好的客戶會減低利率，資質差的會提高利率 也就是說如果有部門客戶在出現逾期 利率會比之前的萬5還高 就算按照現在的萬5來算也已經超過了民間借貸利率的新規，那麽銀行還能在提高信用卡的利率麽？
因為銀行不是民間借貸，事持牌的金融機構 所以不受這條條款的約束 所以負債的朋友們壹定要引起重視。
確實，2021年1月1日起，央行放開了對於信用卡透支利率的管理工作，由各個銀行信用卡部門自己同持卡人進行協商商議，這也是利率市場化改革的壹個重要進步方面。，那麽這對於持卡人和銀行是好事還是壞事呢？
按照新規《中國人民銀行關於推進信用卡透支利率市場化改革的通知》，也同時取消了央行過去對於信用卡透支利率上限和下限管理。當年央行決定從2017年1月1日起，針對信用卡透支利率，向各個銀行實行上下限區間管理，上限為日利率萬分之5，也就是年化利率18%，下限為日利率萬分之五的0.7倍，也就是日利率為萬分之3.5，年化利率達到12.6%。
過去央行規定的這信用卡透支利率的上下區間，現在看來利率相對是非常高的。因為信用卡是先使用後還款，如果涉及到透支利率，那壹般都是持卡人產生了逾期或者最低還款。如果在逾期的情況下，壹般銀行還要收取違約金，壹般年化是6%，加在壹起就達到了24%。這個利率已經是非常之高，在壹定程度上已經不是商業化的利率了，可以稱之為懲罰性的利率。
在2020年8月，最高人民法院新修訂了《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》，以央行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的壹年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準，確定民間借貸利率的司法保護上限。目前lpr利率為3.85%，那麽民間借貸利率最高標準是15.4%，遠遠低於信用卡的透支利率。
從金融邏輯上講，銀行業的利率應該低於民間借貸利率，這同樣適用於信用卡透支利率。因為假如借款人沒有如期還款，銀行作為有牌照的放貸機構，可以通過合法催收、將違約人登錄人行征信、向法院起訴三種手段保護自己的權益。而民間借貸人只能通過向法院起訴這壹條方法。對比之下，借款人更願意主動歸還銀行等金融機構的借款，自然借款利率要更低壹些。
所以此次央行出臺的新的規定，是有利於信用卡持卡人可以成功同銀行進行協商，要求調低自己的信用卡透支利率，最少是要求達到民間借貸利率水平之下。這其實也是央行希望看到的結果，可以成功的為持卡人降低負債壓力。不至於出現借了銀行信用卡的債，利息還也還不起，那何時才能歸還本金呢？
未來可以預見，各個銀行也會主動調整信用卡透支利率，降到壹個合理的水平，壹個相對市場公平化的水平，壹方面有利於銀行拓展信用卡業務，另壹方面也給持卡人降負擔。不過在此處還是要提醒信用卡持卡人，在所有種類的個人信用借款中，信用卡透支借款還是借貸市場中利率比較高的借款，謹慎借款，不要導致自己的債務危機。
信用卡最重要的用途還是便捷交易，養成良好的用卡習慣，爭取在還款日之前可以如期還款，不要養成經常信用卡借款的習慣，這是最好的信用卡使用方法。
曾幾何時，當信用卡進入我的生活時，它給我帶來了虛榮心得到滿足後的快樂感，幸福感。那幾年各大銀行爭相給我打電話推薦辦卡，額度也越來越高。可是，後來我幾乎把信用卡裏的錢都掏空了，和別人壹起做生意，結果賠了個壹幹二凈，巨額債務壓得我喘不過氣來。這下子我算看清了銀行的“真心”，原來的甜言蜜語現在不見了，催收電話壹個接壹個，越來越嚴厲，直到現在依然在苦苦掙紮。
聽說信用卡全面“松綁”了，心裏也有壹絲竊喜，但很快這種期盼就煙消雲散了。pos機刷卡費不降反升，不知道是什麽原因，原先三十多，現在壹萬塊都要六十三了，這就是利率松綁帶來的好處嗎？
信用卡好比壹棵大樹，這棵大樹上寄生的害蟲太多了，大家都在拼命吸收自己需要的營養，哪管別人的死活。
路正長，夜也正長，自己要腳踏實地走好自己的路，不要盲從，不要輕信。