取出原來的5萬元存款和2萬元獎金，壹次性支付購車費用。
優點:無負債。
缺點:存款沒有用於提高資產預期年化收益率，存款完全用完，應對突發事件的能力減弱。
每月4000元買車方案二:負債，信用卡分期付款。
除了已經申請的信用卡，再申請壹張分期付款購車的信用卡。壹般購車首付30%，7萬元首付265，438+0，000元，剩下的4.9萬元可以申請信用卡購車分期。以壹年12分期為例，手續費和分期本金各4242元，使用原存款5萬元。
優點:利用現有資產獲得壹定的預期年化預期收益。
缺點:每月還款壓力越來越大，玲玲原有的消費模式必須改變。
壹個月4000儲蓄投資計劃:
儲蓄和投資規劃:玲玲沒有每月儲蓄和投資的概念，所以暫時以玲玲壹年的收入作為基本要素來做這個規劃，後期可以根據資產儲蓄和收益情況來調整產品投資。
1，開源節流，挖掘理財第壹桶金。
對於玲玲這樣的月光族來說，要樹立收入減去儲蓄等於支出的觀念。玲玲的通訊費，交通費，飯費都偏高，尤其是交通費。我希望將來盡可能多地使用公共汽車作為交通工具。如果每個月從這些費用中省下600元，壹年就能省下7200元。
2.用貨幣基金來管理每個月必須還的房貸。
由於貨幣基金沒有申購贖回費用，且保本，每日分紅，玲玲可以為貨幣基金設立定投賬戶。定投時間設定在每月工資發放後，以需要的1.500元房貸付款作為定投金額，在每月房貸付款到期前三天贖回並返還房貸付款。建議定投增加華夏現金、南方現金或博時現金的收益。基金的預期年化預期收益率在3%-4%之間。
3、為了拯救明天。
玲玲在公司除了五險壹金，沒有任何保險。建議玲玲拿出年內2萬元獎金的壹部分，購買包括住院和意外傷害在內的商業保險作為補充(如國壽康寧的壽險)，增強個人保障。玲玲今年30歲，55歲退休，退休後再活30年。現在她每月基本消費2400元，年物價上漲率4%，預期年化利率3%。退休後她的消費水平基本保持在現在的水平，那麽她需要的養老金是2400×(1+4%)×(1+3%)。
4.巧用信用卡省錢
目前銀行所有信用卡都有免息期，壹般最長是56天。玲玲可以計算免息期。她會盡可能用前期已經辦理的金額為18000元的信用卡來結算自己的購物，用信用卡購買自己需要的東西，在免息期內用自己的錢進行投資，為自己創造預期的年化預期收益。但是信用卡消費對於沒有儲蓄觀念的月光族來說是壹把雙刃劍，可能會導致過度消費。希望玲玲能控制自己的消費欲望，堅持按照之前的投資計劃進行投資。