法律依據:《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條。特殊情況下，經確認信用卡欠款金額超過持卡人還款能力，且持卡人仍有還款意願的，發卡行可與持卡人平等協商達成個性化分期還款協議，個性化分期還款協議最長期限不超過5年。