預售房是指仍在的建設、都還沒竣工的、不可以交由顧客應用的房子。準現房是指房地產商早已基本建設結束，辦理完房屋所有權手續商住樓，在與用戶簽署結束商住樓購房買賣合同以後，就能按照法定條件獲得房產證，進而宣布搬入。
期房和現房主要是由下邊幾個方面差別：第壹，在價格方面，預售房壹般會比準現房價錢更具優勢，而且擁有更多的政策優惠；
第二，在買房風險上，預售房因為還沒竣工，風險相比準現房也會更加大，確實存在最後沒法拿房的風險；
第三，在房型上，預售房的挑選室內空間壹般超過準現房，準現房挑選空間相對來說比較小；
第四，在居住的地方舒適感上，因為預售房依然在基本建設，服務設施仍處於健全環節，在拿房後1到3年，很有可能都沒辦法達到生活所需；比較之下，準現房基本上看得見其完備的服務設施，買下來後即可進行。
房產證抵押貸款存在哪些風險?壹本房屋產權證手中，根本無法獲得優先受償權，因為這時候質押並沒有創立。由於開設質押權，被告方務必采用書面簽訂借款合同才可以起效，與此同時，商住樓等固定資產的抵押物理應辦理抵押，質押權自登記時開設。因而，小編友情提醒，在辦理房屋抵押時必須按照法律法規、法規規定程序申請辦理對應的不動產權辦理手續，這樣才可以更有效的確保自身的利益。
壹、違約風險
違約風險包含迫不得已違約和客觀違約。迫不得已違約就是指借款人的處於被動個人行為，付款能力基礎理論覺得造成迫不得已違約是由於付款能力不夠。這是因為借款人有還錢的意向，但無還錢的能力。客觀違約就是指借款人積極違約，利益基礎理論覺得在完備的金融市場上借款人可僅經過較為其住宅中獨有的利益與抵押借款債務的尺寸，做出違約是否的決策。當房地產業價錢上升，借款人能夠出讓房子還清欠款，收回成本並且能夠賺取壹定的收益;當房地產業價錢下降時，借款人為了能轉嫁給損害，即便這有還款能力，他積極違約回絕還貸。
二、流通性風險
流通性風險就是指資產短存長貸難以快速變現風險，流通性是銀行確保資產質量的壹條關鍵標準。目前流通性風險表現在兩方面，壹是我國目前的購房貸款主要來自個人公積金和活期存款，銀行吸收的活期存款歸屬於短期存款，壹般只有三五年，而房屋抵押貸款卻是屬於長期借款。這類短存長貸的個人行為使銀行的流通性極低，進而產生流通性風險。二是銀行所持有的財產債務不容易轉現，非常容易造成流通性風險。導致銀行很有可能缺失在金融體系更有利的投資機會，提升經濟成本造成的損失。
三、經濟波動風險
經濟波動風險指的是在社會經濟總體水平周而復始的起伏中產生的風險，相較於其他產業鏈，房地產行業針對經濟波動具備更高敏感度。經濟擴張時，居民收入水平提升，市場對於房地產業需求量擴大，房子的轉現不成問題，銀行和個人都對生活充滿積極樂觀的預估，銀行發放房屋抵押貸款總數也大幅度增多。經濟衰退時，失業人數升高，居民收益驟降，很多貸款無力償還，即便已經將房產抵押給銀行，也因為房地產行業的乏力沒法轉現。這時候質押風險轉變成銀行的不良債權和損害，銀行則遭遇大量“呆壞賬”，非常容易造成銀行的信用危機乃至倒閉。
四、利率風險
利率風險就是指利率水準的變化給銀行資產凈值所帶來的風險，是由其業務流程短存長貸的營運資本決定的，利率的變化不論是漲也是跌對銀行都是會產生損害。假如利率增漲，房屋抵押貸款的利率也隨之上漲，可能就提升借款人的償貸工作壓力，信用額度越大，借款期限越久，其影響程度就越大，進而增強了違約風險。假如利率降低，借款人還有可能從現階段資本市場融資或者以低利率再次貸款來壹次性償還借款，給銀行產生風險，主要體現在，提早借款的產生促使購房貸款的現金流產生可變性，給銀行的規模化資產負債率帶來壹定的艱難。