為什麽他會借網貸？因為他當時想買壹部手機，但手裏面只有1000來塊錢，只夠生活費。他就是在壹個店裏面上班的職員，壹個月工資就3000塊錢，然後每個月自己租房子要交600塊的房租，基本上沒有什麽剩余。
想買壹個手機，她又不想給家裏面的人要錢，給同事借也不太好意思，因為本身沒有什麽存款，也沒有房子，那些支付寶的借唄，和微信的微粒貸也沒有開通功能。所以就只能通過網貸來借錢。
至於她後來有沒有將網貸還清，有沒有越來越多，就不得而知了。所以妳這個問題說到的為什麽不直接去銀行申請低息貸款，那是因為申請不到。有壹句話叫，只有錦上添花，沒有雪中送炭，這每壹個人都能夠到銀行貸款的。比如說到銀行辦理房貸，那妳首先妳要先交首付，才會給妳辦理房貸，而且辦理之後的房產證還要作為貸款的抵押，還清之後才會給妳。
如果妳要申請商業貸款，那麽比如說妳是，企業需要有營業執照，現在也還需要評估妳的還款能力，經營情況這些才能給妳貸款。並不是說每壹個人他只要需要錢，然後到銀行去說我要貸款，銀行就會給妳利息貸款。銀行的很多小額貸款，其實利息也並不低，都是在15%的年利率以上。
所以為什麽有那麽多人選擇網貸，而不是直接去銀行申請貸款，理由很簡單，就是在銀行申請不了。甚至在壹些正規的網站的，比如說支付寶，微信這些平臺，都沒有額度，或者說在這些平臺上的額度都已經借光了，才會去選擇壹些非法的網貸。
但是壹定要小心，現在各種網貸平臺非常多，只需要妳的身份證，手機號，就可以跟妳合下額度貸款給妳，可是錢倒是拿到了，後續會有很多麻煩纏身，這些網貸平臺都是黑網站，可以稱為網絡高利貸，利息高的嚇人，而且還會用各種暴力催收等手段，威脅恐嚇等，可能會毀掉我們自己的美好生活。用錢，壹定要量力而行，遠離黑網貸。
銀行目前的五年以上的貸款基準利率為4.9%，通常會上浮壹些，到手利率大約在6%左右。而網貸的利率就高的多了，常見的比如螞蟻借唄、京東金條等，螞蟻借唄的利率為日息萬分之五，年化利率18%，而其他不那麽正規的網貸平臺利率超過24%算是少的，可怕的是隱藏著砍頭息、套路貸。
網貸的利率通常是銀行貸款利率的3倍以上，即便是這樣，每天都有那麽多人願意在網貸平臺上借錢，無他就是因為方便。很多網貸平臺不查征信，只需要壹個電話號碼、壹張身份證照片就能在網上借款，手續簡單服務也很周到，當天下款甚至五分鐘下款，給予借款人極致的借款體驗。
下款速度也是壹個重要的考量指標，因為很多人借網貸往往是在當下消費需要，如果是銀行可能要幾個月才能批貸款，顯然遠水救不了近火。
銀行貸款手續很繁瑣，不但查個人征信、提供流水，有時可能還需要有擔保、抵押，前不久壹個辦企業的朋友申請貸款，銀行信貸員還要到企業進行實地考察取證，所以說現在的小微企業融資貸款時很困難的，也因此國家多次出臺政策要改變小微企業融資難融資貴的問題。
綜上所述，不查征信、手續簡單、下款速度快這些都是銀行貸款很難做到的，所以很多征信較差的人對於網貸趨之若鶩。
為什麽那麽多人寧願選擇網貸不去銀行？
這個問題跟為什麽那麽多人寧願去找中介而不直接去詢問銀行貸款壹樣。
首先，信息不通。
每個銀行的貸款利率不同（非國家基準利息），每個銀行會根據不同情況上浮或下降，現在基本上沒有下降的利率了。全國不含外資銀行，數不勝數，每個銀行妳都去詢問，妳肯定沒有那麽多時間，那麽多精力。
中介，就是壹個信息集中營，妳不想去搜集的信息，他們都知道，當然，他們給予妳信息，妳就需要用壹定金額付信息費。
方便，不費腦。
其次，很多人有壹種潛移默化的認識。銀行，並非所有人都能去貸款。就跟很多朋友認為的，妳在銀行有10萬可能會給妳1萬的貸款額度。
其實也非然，肯定有壹定關系，但是不是最主要的原因。
只要妳符合銀行的貸款要求，提供相應的貸款資料，是可以受理妳的貸款申請的。當然，妳的資質決定妳的貸款金額甚至利率。
為什麽大家寧願去網貸？
1、方便快捷，線上幾分鐘填個資料就能申請，去銀行跑上跑下提供壹大堆資料可能還會拒貸；
2、信息不通，不知道銀行貸款利率以及貸款條件
3、選擇網貸的資金量壹般不大，30萬左右已經算大額貸款了，妳需要的金額可能網貸能夠解決，而銀行不壹定能給妳提供這種資金量；
4、很多朋友不知道網貸的風險，認為壹張身份證或者信用卡等就能夠申請貸款，所以認為沒有必要去銀行；
5、可能很多朋友還認為銀行屬於強勢方，不願意去銀行看人臉色和交流貸款細節
搜查官在這裏其實告訴大家，網貸風險較大，需謹慎考慮。
銀行的確有些貸款條件卡得很嚴格，但是利率等比網貸低，如果真的需要資金首先考慮的還是銀行。
個人總結非官方解釋，大家看看就好~
為什麽很多人寧願借網貸，也不去銀行貸款？
那我們首先得了解2種貸款方式的特點！
1、銀行貸款：我相信所有人都知道銀行是可以貸款的，這是常識問題。並且銀行貸款具有可信度高，利息低，額度高等特點。但是伴隨這些優點的同時，對於壹般人來講，要求也是相當高的。並且壹般還需要資產抵押。雖然現在也有壹些信貸產品，但是還是滿足不了消費者的需求。針對的客戶面還是比較窄。再就是申請起來比較麻煩，流程比較多，資料繁瑣。
2、網貸：大家接觸最多的網貸我想就是支付寶花唄借唄和微粒貸還有京東白條金條了。其次還有拍拍貸，百度有錢花等。除了以上還有很多網貸平臺。
網貸平臺具有申請方便，簡單快，對征信資質要求低，有的很多只查大數據，還不查征信等優勢，足不出戶就可申請貸款，很多只需要幾分鐘就可申請完成。但是往往額度低，利息高，陰陽合同，砍頭息，費用多，容易被套路。
經過對比，我們大體來分析壹下原因：
第壹：網貸宣傳面廣，不存在信息差的問題，只要打開手機，各媒體平臺都充斥著很多網貸信息，廣告形象生動，誘導性很強，並且宣傳利息低額度高。
第二：申請流程簡單。壹般下載好APP，手機號註冊，實名認證，然後進行多項認證，填寫申請信息，然後就進入大數據或征信審核階段，最快幾分鐘就可以出結果貸到款了。
第三：前期申請隱私性較強，不需要面對個人，也不需要電審面簽等。壹般人貸款還是不想讓身邊的人知道的，甚至自己配偶，親人，父母等。也礙於面子。
第四：對客戶資信要求低，最低的壹張身份證，授權手機服務密碼就可以申請了，所以針對壹些沒有資質的年輕人甚至學生，無業遊民來講，真的是“福音”！
返觀銀行3
第壹：從宣傳來講，銀行這方面幾乎沒有，壹般都是等著客戶主動到銀行申請，更何況銀行那麽多，怎麽選，都成了問題。
第二：從流程來講。銀行需要先申請，到審批，電核，面簽，放款，有的甚至需要下戶等，流程繁瑣，周期長。
第三：因為需要面對面申請，資質審查，還需要電話核實，下戶等，所以對客戶隱私性較弱，可能搞得單位，家裏人都知道妳在貸款。而中國人做為老壹輩思想還比較傳統，壹般難以接受。
第四：征信資質要求。銀行對於征信要求是很高的，壹般連三累六，要麽需要社保公積金，要麽需要較大結息流水，並且需要房產等抵押資質。對於壹般上班族和個體小微企業主是很難申請的。
第五：在銀行服務問題上，銀行客戶經理對於個人貸款及小微企業貸款來講壹般在服務上也是很缺失的。因為壹般這類客戶貸款額度不高。客戶經理面對高額的貸款壓力來講，壹般主要服務中大客戶為主。因為這樣才有利於完成放貸目標，即使小客戶再多，也很難達成目標。這正是因為這，壹般人往往去銀行申請感覺不太好，愛搭不理，因為有太多資料需要提交，而客戶本身不懂，但是銀行又沒那多時間跟妳壹壹跟進來服務。互相矛盾重重。
綜上所敘：其實銀行跟網貸面對的客戶群體是有本質差異的。壹個需要幾百萬的人是不可能借網貸的，到壹個需要幾千塊錢去買個手機也不可能去銀行貸款。但是大家在做小額消費貸的同時，壹定要樹立正確消費觀，良性借貸，要考慮自己的還款能力。最不能容忍的就是以貸養貸。盡量不借網貸。
對於壹些資質稍好的客戶，需要資金周轉還是去銀行為好，即使銀行申請不了，也可以考慮做線下消費金融和機構，都比網貸要靠譜。並且如果本來資質很好，但是網貸借多了，再想在銀行申請大額利息低的產品，銀行是會拒絕的。還是遠離網貸。樹立正確消費觀，理性借貸，理性投資，保持良好征信，要貸款，選擇銀行和正規機構。
很多人說的壹句話很有道理：銀行更願意錦上添花，而不是雪中送炭，作為銀行人更是深有體會。至於說為什麽很多人寧願選擇借網貸也不去銀行貸款，其實大家心裏都明白，總結壹下，不外乎這兩個原因：
1、信息不對稱，不是不想在銀行貸，只是沒有渠道，大多數人連貸款窗口在哪裏都不知道，也不知道怎麽辦理，路邊都是銀行，總不能壹家壹家問吧，到頭來還碰壹鼻子灰。而且銀行貸款辦理流程確實繁瑣，沒人幫妳的話光準備材料亂七八糟就要很多時間，到頭來還不壹定給妳批，而多數網貸，張張嘴，搖搖頭就知道有沒有額度了，方便快捷。
2、銀行貸款難度大於網貸，想在銀行貸款，要麽本身資質夠好，要麽有關系，銀行喜歡的客戶群體偏向於國企、公務員、老師、醫生等等優質單位。甚至每家銀行都有自己的優質單位白名單，白名單內的客戶貸款就容易多了。但 社會 上我們大部分人都是普通人，所以大多數人在銀行不好貸款，尤其信貸。
而網貸就不同了，網貸大多數平臺講的是普惠金融，它是基於大數據給普通人授信，不需要繁瑣的手續，但弊端也顯而易見：利息高，額度低。網貸講的是廣撒網多撈魚，每個人給的額度都不會太高，讓妳不至於還不起，然後掙高額息差，彌補銀行貸款的空缺
我覺得回答這個問題首先問壹下客戶的心態是怎麽樣的？
1.客戶壓根就不懂得貸款，也不知道銀行可以貸款
2.有些客戶跑去銀行，就是被銀行拒絕，因為他們不知道產品的規則和設計，銀行多，無從選擇
3.很多客戶，尤其是年輕客戶，從來不了解貸款的知識，由於互聯網公司的大力宣傳，到處都可以看到貸款廣告，當他們需要錢的時候就會抱著試壹試的心態看看能不能出額度
4.有些客戶，試過壹次網貸以後，壹件壹填，馬上除了額度，非常便捷，就會再嘗試下壹個網貸
5.網絡宣傳日息很低，萬5壹天，萬4壹天，他們不會算這筆賬，所以就覺得網上貸款，便宜又快速
6.有的客戶做過網貸，征信花了以後才會找人去做貸款，結果征信花了，出去找貸款中介了壹圈，都做不下來，又會想著抱著僥幸的心理去試壹試其他網貸
7.現在國家政策打壓，加上不少公司套路貸，他們覺得線下的都是天下烏鴉壹般黑，都會害怕自己被騙，所以寧願相信大平臺的網貸，也不相信中介公司
8.中介公司總是會收壹下服務費，有些公司更是收的服務費特別高，他們根本承受不起，所以就拒絕了做銀行借貸的客戶經理
9.有些客戶征信不好，被中介騙來說可以做，結果這裏跑，哪裏跑沒有壹個能做下來的，直接都喪失了信心。也就放棄了銀行貸款。 出現這個問題主要是因為市場沒有壹個好的普及，而互聯網公司的大肆宣傳和自己本身就有天然的數據優勢，直接把客戶全盤吸收。市面上的產品公司現在已經少了很多，銀行貸款的客戶，資質好的要不然自己去我銀行貸款，要不然就是被網上的廣告吸收走了。
我覺得需要科普壹下，或者說有人能科普各個銀行的產品要求，利息，怎麽做，那麽很多客戶知道裏面的道理，他們才會明白，網貸，那是最後才能去做的。
銀行是非常有趣而有個性的，最喜歡幹的事情是錦上添花，最不喜歡的幹的事是雪中送炭，當然還有壹件愛幹的事就是落井下石。
在過去的二十年，正是銀行源源不斷為房地產市場不遺余力提供天量資金，生生把乒乓球吹成了足球，又把足球吹成了地球。在這壹過程中，房地產開發商紛紛成為億萬富豪，銀行也從中獲利豐厚，從業者人均年薪數十萬元，區區數十家銀行盈利就能占到A股上市公司總盈利的半壁江山。
很多人寧願借網貸也不願意去銀行申請低息貸款，不是不願意，而是根本借不到。
銀行雖然喜歡幫助投資房產（chao fang），但是對於個人貸款審核還是很嚴的，除非有足夠的抵押物，或者有良好的征信和穩定收入。
銀行低息貸款也是相對而言，比如信用貸款利率5%-15%不等，國有大行往往利率更低。但是不管哪家銀行，都要提供多種證明，除了最基本的身份證明外，往往還要房產證、結婚證、收入證明、社保繳納情況、借款用途等等。嚴格審核，才能篩選出優質客戶，才能降低風險，這壹點銀行做的還是不錯的。
借網貸的人往往是征信相對較差和收入水平較低的人，拿不出房產證，又難以證明自己自己有穩定的高收入，從銀行借不到錢，就只能尋求借款更方便的網貸。
壹些網貸平臺申請要比銀行簡單的多，效率也高的多，當然借款利率也高出很多。身份證（企業則需要三證）、銀行流水、手機清單、住址證明、信用報告、工作合同，這是網貸平臺普遍需要的證明文件，但是很多平臺要求沒那麽嚴格。
很多借網貸的人收入差，卻喜歡高消費，就把網貸當成了救命稻草，滿足自己畸形的消費欲望，為此背負上高額利息，甚至泥足深陷步入以貸養貸的不歸路。
能掙多少錢再考慮相應水平的消費，除了房產外，購買其他商品盡量不要借錢，除非自己能保證兩個月內能還清。
選擇網貸的壹般都是小額貸款，而壹般小額貸款都是為了應急，那貸不是貸，銀行的高門檻和漫長的審核流程直接決絕了不少的貸款需求者。
銀行說白了就是壹家以盈利為目的的金融機構，銀行的錢並不是他的，而是屬於萬千儲戶的，在支配儲戶壹定利息後，銀行有了資金的管理權，在以較高的利率放貸出去，賺錢中間的差價。所以銀行會把風險降到最低來保證儲戶的資金安全。
正常的去銀行貸款首先要看妳的銀行流水，工作證明，征信等等證明，壹般小額貸款只需要提供這些證明基本就夠了，如果妳其中只要有壹項不達標，銀行也會直接拒絕妳的貸款申請。即使通過申請也可能會降低妳的貸款額度。有些大額的貸款需要提供的證明更多，房產、車子、婚姻狀況，子女情況，擔保人等等這些資料證明，壹套的資料提交完成之後，就是漫長的審核時間，短則半個月，長則壹兩個月不等，如果靠他這個前來應急估計黃花菜都涼了。我曾經辦理壹張ETC信用卡，額度不高只有1萬多點，等待的時候卻是壹個多月。銀行的高門檻和長周期直接拒絕了很多的貸款需求者。
而網貸和銀行貸恰恰相反，拿支付寶的螞蟻花唄舉例，螞蟻花唄門檻不算很高，在阿裏的信用系統裏，信用分達到600以上就有螞蟻花唄，省去了壹大堆需要提交的資料。放款時間快，壹般在2個鐘之內就會到達妳指定的賬戶，快速的放款對於小額貸款應急來說非常的方便，而額度會根據妳個人的信用來評估，支持分期還款、提前還款，按日計息，用多久收多久的理想。
總得來說，小額貸款壹般都是為了應急，銀行的審核麻煩，放款時間長拒絕了許多的貸款需求著，不過雖然網貸方便，但是盡量選擇大公司旗下的產品，如阿裏的螞蟻花唄，微信的微粒貸，京東的白條等。這些公司還是可以放心借貸的，避免後期壹些不必要的糾紛。
區別在於，銀行貸款申請的資質門檻比較高，對擔保人，擔保標的物的價值也高，反過來銀行所承擔的風險也要小很多。
於是很多普通人，他們寧願選擇利息更高，手續似乎並不那麽復雜的網貸信貸，當然網貸信貸收取的利息也很高。還有就是網貸，信貸的服務態度比銀行櫃臺的工作人要好很多。
主要因為網貸網上隨處可見，操作簡單，貸款審批迅速，憑著身份證和視頻基本就可以在網貸平臺申請到貸款了。
而銀行申請貸款麻煩，條件多，放款周期長，壹般的人是很難符合銀行貸款要求的，更何況妳說的低息貸款了，更加不可能了。
銀行與網貸平臺差別如下:
壹、面向借款對象不同。銀行面對的借款人大部分是企業及優質的借款個人，而P2P網貸壹般主要面向個人，而且是借款資質差壹些的個人。
二、貸款額度。銀行大部分是抵押型、擔保型貸款，數額較大。相比之下，P2P網貸大多數是憑身份證和手持視頻就可以貸款了，壹般來說金額小到幾千，大最多到幾十萬。
三、借款利率和審核時間。銀行的利率相比P2P之下就低很多了，但是審核時間長，短則半個月甚至到壹個月以上，不太適合急用錢的主體。P2P利率很高，但是放款速度快，壹般1-7天，比較適合急用錢的主體。
四、借款成本和風險。銀行是受銀監會嚴格控制的，貸款利率都是有規定的，借貸成本低，透明，風險小。而網貸大多都是處於灰色地帶，超過國家規定的利率標準的，最後本金、手續費、違約金等等加起來會遠比妳最開始借的錢要多的多。網上也經常報道還不上被追債公司逼死的例子也不少。
所以，銀行的門檻很高，辦理手續繁瑣復雜，並且貸款的數額和時間不能隨心所欲，都需要層層審批。而就目前情況，大部分人只是需要臨時周轉，所以壹般就選擇方便靈活的P2P貸款。其實貸款機構利用的就是借款人這種焦急的心理從而達到自己的盈利的目的。
恰恰是這種急於借貸，而貸款公司又是“我有錢，妳需要”壹拍即合，如此簡單而不理性的操作就可能成為日後的“負債累累”的主因。