錢雲建議，抵押貸款可以分為最高額抵押和傳統抵押兩種形式。最高額抵押是指抵押人與抵押權人約定以抵押物擔保壹定期間內連續發生的債權，是壹種不同於傳統抵押制度的新型抵押制度。它與傳統抵押制度的區別如下:
(1)最高額抵押擔保的債權為不確定債權；
(2)最高額抵押擔保的債權通常是未來債權；
(3)有最高額抵押的，必須超過最高額支付；
(4)最高額抵押不得隨主債權的轉讓而轉讓。盡管最高額抵押比傳統抵押更具獨立性，但最高額抵押仍屬於抵押物，其設立方式和效力與傳統抵押並無本質區別。
下面我們來看看住房抵押貸款的四個註意點:
1.妳的信用記錄好嗎？
按揭貸款與其他貸款最大的區別在於，當借款人長期不還款，不得不做的時候，銀行會拍賣抵押的房屋，以彌補經濟損失。所以銀行在審批按揭貸款時，會特別關註借款人的信用記錄，壹般會選擇信譽好的借款人進行合作。如果妳兩年內連續三次以上逾期用戶，或者累計六次以上逾期用戶，那麽估計妳就很難申請了。
2.可以將房產抵押在他人名下嗎？
除了本人名下的房產，借款人以他人名義提供的房產也可以得到銀行的認可。但為了避免法律糾紛，將他人名下房產抵押時需要征得房屋所有權人的同意，同時出具同意抵押的相關申報材料，銀行才能對此完全沒有疑問。如果妳未經房主同意就把房子拿去銀行抵押，銀行會拒絕妳的申請。
3.抵押房產是否有變現能力？
壹般來說，抵押給銀行的房產必須能夠變現，否則銀行不會接受妳的申請。比如妳準備把壹套即將倒塌的40多年的危房抵押給銀行。妳不是在找貸款吧！銀行給妳貸款真奇怪！壹般來說，有幾種房子的流動性不是很好，壹般很難得到銀行的認可。
4.妳有足夠的還款能力嗎？
銀行在審批貸款時，不僅會考慮借款人的信用記錄是否良好，還會考察借款人是否有足夠的還款能力。所以，如果妳沒有穩定的工作，或者無法提供收入證明和工作證明，或者無法提供銀行流水，壹般都會被銀行認定為還款能力堪憂的人，沒有資格申請按揭貸款，甚至其他貸款。