持卡人應根據自己的實際需要進行兌換。比如某銀行1，000的信用卡積分可以兌換壹個保溫杯，而持卡人正好需要保溫杯，所以用實物兌換最劃算。如果不是基於上述個人需求，用積分換實物壹般不劃算。比如商場會提高實物價格，讓持卡人用高價值兌換積分。再比如，持卡人熱衷美食，經常外出就餐，可以用信用卡積分換取合作餐飲商戶的代金券。比如交通銀行壹定數量的信用卡積分可以兌換包括黑松白鹿、日昌、眉州東坡酒樓、全聚德等美食券。
交通銀行沃爾瑪信用卡:平日店內消費達到128元享受2.5%刷卡支付；周五返現5%
2.參與活動，實現積分價值最大化。
如果銀行有積分兌換優惠活動，建議持卡人參與活動，實現積分價值最大化。比如中信銀行(601998，分享吧)的“9分兌換”活動，持卡人可以用9分兌換超值商品，包括星巴克大杯手工咖啡、哈根達斯冰淇淋單球、必勝客30元積分等等。