1.談判分為單獨談判和委托談判兩種形式。先說個人談判。債務人致電銀行客服表示還款意願強烈，但迫於收入有限且欠款數額巨大或數額較大，無法壹次性還清債務。他申請分期還款，認真等待銀行的回復。銀行很少會馬上回復，尤其是事業遇到挫折的時候，可以利用失業期避免高額違約金。可以重復以上步驟，多試幾次。
2.委托專業機構/人員進行協商，在有還款意願和還款能力的情況下，通過合法途徑與銀行協商分期。只需等待銀行充分授權後的洽談電話，分期專員會告訴妳分期方案。如果滿意，可以直接同意按時還貸。如果還想爭取更多的分期，可以在合理的範圍內爭取。
3.這兩種方法各有優點。個人談判是沒有成本的，但是周期長，成功率低，階段數不理想，甚至還有高利率。委托議付周期短，成功率100%，而且免息，期數也不錯，但是委托議付肯定成本高。
信用卡還款信息將被央行征信系統記錄24個月，即信用卡逾期還款產生的不良信用記錄將在征信系統保存兩年。如果用卡終止，對應的記錄就不再滾動，而是長期保存。所以信用卡逾期還款後，最好不要在還清欠款後馬上註銷信用卡，而是堅持用卡兩年以上，期間保持良好的信用，讓不良記錄通過滾動記錄的方式從征信系統中清除，以免影響自己以後的信用。
運行環境:華為nova7Pro 2.0.0.168。