進則退，不進則退，壹定要說:先定牌。
最近幾天，很多好心的朋友給筆者打來電話:中關村陳先生，最近抓了壹些套現的商戶；銀行終止了與支付寶的合作；民生銀行取消了其信用卡的分期額度；、、、等等，不壹而足，不能茍同，真假美猴王飛升。筆者試將套現放在當前經濟危機的背景下進行分析，套用於老師的名言:呵呵，好大的事啊！
可以說信用卡是為套現而生的，套現是信用卡的根本。在地球村，先有套現，才有信用卡。這是發明信用卡的生活熱情的開始。先消費後還款，就是套現。任何信用卡手冊都會寫明信用卡是小額貸款。
信用額度由銀行設定，持卡人可以在信用額度內先消費後還款。非取現交易，在壹定期限內還款，可享受免息還款期。這應該是信用卡的定義和最基本的功能，而大多數人只知道信用卡可以先用後還，不用付利息。而信用卡在壹定期限內不壹定要全額還款，也就是可以以支付相應利息為代價選擇最低還款，這就是信用卡的融資功能。無論是少還款還是直接取現，本質上都是信用卡套現。這些功能不僅是信用卡手冊上註明的功能，也是信用卡中心盈利的重要途徑。所以這種套現行為不應該打擊。如果銀行撞上了，他們會學周的左右手。
那麽，現在很多所謂的理論專家所說的信用卡套現是怎麽回事呢？其實是相對零成本的現金。相對零成本套現的方式有很多，但現在被媒體嚴厲詬病的主要是通過支付寶的網上支付套現。他們說:持卡人通過淘寶進行虛假交易，同時以交易的形式將信用卡的信用額度變成他人銀行卡的現金，從而實現信用卡套現的目的。同時，他們也認為此舉會給銀行帶來巨大的風險，這是休眠賬戶各類壞賬和壞賬產生的根源。這種指責顯然是沒有根據的。
銀行貸款產生的大量壞賬的休眠賬戶與信用卡關系不大，而信用卡產生的壞賬的真正休眠賬戶主要是銀行濫發信用卡造成的。到目前為止，還沒有出現過持卡人因信用卡套現而在銀行發生壞賬和壞賬的情況。
所以嚴格來說，先消費後還款本身就是壹種現金。如果持卡人有錢不花，只是希望銀行出錢，口袋裏的現金暫時不會動。這是什麽？當持卡人將信用卡插入ATM後，可以直接取出現金，但口袋裏的現金還是暫時不動。這是什麽？所謂信用卡套現的持卡人，無疑是希望降低利息成本，利用套現進行投資，賺取高於利息的收益。這樣的持卡人基本上是準備還款的；不準備還貸的，幹脆不用套現，直接揮霍信用額度就行了。至於以後會有多少利息，他們根本不用考慮，反正也不準備還。這是惡意行為。
很多人之所以冒著生命危險套現，主要是因為銀行裏的暗戀。他們認為持卡人會用信用卡去銀行櫃臺或ATM機取現。我們來看看這次提現的成本。按照日利率5%%，即使不考慮提現手續費，年化利息也高達19%。如果加上2% ~ 3% #左右的提現費用，年利息超過20%。銀行的另壹個遊戲規則，最低還款額按照10倍的理論計算，年利率會達到36%。甚至市面上的高利貸利率也只有10%-15%左右。這就是為什麽有些持卡人很少用信用卡去銀行取現(但有相當壹部分人是急著去銀行取現)的根本原因，還有很多其他不違法的方式。
除了直接提取現金之外，
信用卡分期付款也成為壹種可行的融資方式。比如壹個持卡人進行了壹筆大額支出，然後他通過信用卡中心申請分期付款，達到融資消費的目的。按照平均每期0.6%的手續費計算，每月1期除以12%，實際利率約為12%。如果考慮到興業銀行(6065，438+065，438+066)、工商銀行等銀行要求先交手續費，實際利率會更高。據了解，持卡人願意接受的信用卡融資利率在7%-9%之間，也就是說目前的分期利率還是太高了。
如果法律不禁止，套現是合法的。既然國家允許信用卡存在，就不可能禁止信用卡套現。從法律上講，沒有明確的規定來確定什麽是信用卡套現，什麽不是。人們經常提到的信用卡套現被人為理解，被人為理解為貶義詞(這個很奇怪)，相當於說:我說妳套現，不是太；我說不是，是又不是，這是典型的不得分。所以國家應該從立法上確定什麽行為是允許的，什麽行為是禁止的，法律沒有禁止的都是可以的。現在是法治社會，不要被這些話嚇到。作為持卡人，充分了解中國人的情況和中國刑法第196條之四就足夠了。掌握了精髓，方法就不是問題了，呵呵。
至於持卡人通過商家的POS機刷卡取現的方式，如果商家和持卡人均無惡意主觀，至於套現，顯然是民事問題。只要是雙方的真實意思表示，沒有明顯的不公平，符合民法精神，不存在瑕疵。至於之前好朋友跟我說抓了某個套現商戶，肯定是有主觀惡意的。任何事情都有主觀惡意，惡意下的情節都要抓！
至於支付寶提現，沒有人能確定壹筆交易是不是虛假交易。即使交易雙方在同壹個城市，使用同壹個IP地址，不繳納營業稅，短時間內有幾筆大額交易，妳都可以認為這些是壹筆虛假交易的特征，但妳不能用這些現象來證明交易是虛假的。
比如某公司開年會，年會抽獎，張三忠中了壹臺筆記本電腦。因為他已經有電腦了，所以在淘寶上賣。此時同公司的李四正好想買臺筆記本電腦，於是在淘寶上買了張三的電腦。此後，王五、劉釗和孫棋也是與張三同時獲獎的同事。他看到張三通過網絡銷售中獎後，也讓張三代為銷售電腦，而李四買完電腦後被朋友認為買到了物美價廉的產品，他也讓李四幫忙購買。此後，李四和張三繼續在淘寶上買賣幾臺筆記本電腦。同壹個IP地址，同壹個城市，這種行為好像是信用卡套現。
解決這個問題的辦法是要麽讓李四不要買筆記本電腦，要麽不要用信用卡買。兩種方式都失去了電子商務的意義，是壹種倒退的行為。那麽，是否應該嚴格禁止信用卡套現呢？已經有人套現信用卡了，可見信用卡套現是有市場的。是消滅這個市場還是合理引導，取決於決策層，但不能開始妖魔化信用卡和電商模式。