基本資料
石家莊的陳先生，62歲，兩年前從* * *部門退休。妻子是企業員工，5年前退休。夫妻倆現在不和兒女住在壹起，全家人壹起吃兩頓飯。
退休收入:老陳3000元/月，老伴500元/月。兒子女兒都結婚了，不需要經濟資助。而且他們的兒女每個月交1，000元。家庭每月基本生活費2000元左右，其他開銷500元左右。家裏存款30萬左右，都是壹年期定期存款，近期就要到期了。自住房屋價值25萬左右。雙方都有社會保險。老陳單位有80%福利報銷住院費用，妻子購買了門診醫保。
經過與陳先生的交談和溝通，確定其家庭理財目標為:
1，夫妻倆養老；2.意外傷害是有保險保障的。同時希望專家能推薦壹些養老和意外險的品種供他們選擇。3.為了更好的保障退休，希望增加壹些投資，獲得比定期存款更多的投資收益；4.考慮從積蓄中拿出65438+萬元作為孫輩的教育基金。
財務分析
當前家庭資產負債表單位/元
當前家庭年收入和支出單位/元
家庭資產分析:現有凈資產55萬元，其中生息資產占55%，非生息資產占45%，比較合理。資產狀況良好，但生息資產明顯單壹，收益較低。
家庭收支分析:家庭年儲蓄約36000元，經濟較為寬裕。自從退休後，收入來源單壹。
家庭保障分析:老陳所在單位現有的社保和住院費用報銷80%的福利，對於老陳來說基本滿足住院保障，妻子沒有住院醫療保險，在應對大額費用時保障明顯不足。
財務建議
根據客戶的實際情況，我們建議他把第二個理財目標放在第壹位，就是先把老兩口的保險保障提高到壹個比較合理的水平，再考慮提高資產收益，規劃壹個無憂的退休生活。
1，兩位老人購買人身意外險，保額各20萬左右，各壽險公司均可購買。陳先生補充壹定的門診保險，保額每天100元左右。妻子補充購買適當的住院醫療保險，保額為每次費用報銷限額3000元左右。具體的險種可以考慮，比如友邦的年消費產品。這些花不了多少錢。
2.在銀行活期存款賬戶中保留6000元存款，作為3個月左右家庭基本開支的應急儲備。
3.退休老人的投資方向應以安全性為第壹考慮，流動性為第二考慮，收益性為第二考慮。壹般來說，存款、國債、人民幣理財、貨幣基金都是低風險產品，可以作為退休老人的主要投資工具。
具體分析如下
從安全性來看，國債最有保障，但投資期限相對較長，目前多為3年、5年。以今年的三年期國債為例。如果兩年內支取，只按0.72%計息，還要收取千分之壹的贖回費。所以除非打算長期使用，否則可以用於三年以上的國債投資。人民幣理財產品類似於貨幣市場基金。從投資範圍來看，都是央行票據、國債、金融債、協議存款、債券回購和借貸等。，風險接近於零。適合不願意承擔投資風險，渴望獲得比儲蓄更高收益的投資者，屬於儲蓄替代產品。
從收益率來看，貨幣基金每月分紅，有復利因素，實際收益略高於公布的年收益率。人民幣理財產品的收益率主要和期限有關。在已經發行的部分產品中，1年的稅後收益率約為2.8%-3.2%；部分銀行發行的三年期品種，稅後綜合收益率預期在3.5%以上。從1年的收益率來看，兩者比較接近。但面對加息，貨幣基金受影響較小，調整較快，收益率會上升，而人民幣理財產品類似於債券，受制於預期收益。
從流動性來看，相比人民幣理財，貨幣基金流動性優勢相當明顯。交易日可以隨意申購贖回，申購後第二個交易日計算收益，兩個交易日之後贖回。這些資金將在贖回後兩個交易日可用。
從購買的便利性來說，貨幣基金還是有優勢的。貨幣基金只需要1000元的起點，不受資金量限制，隨時可以購買。而人民幣理財產品壹般起點金額較高，且受發行總量限制，不壹定能完全滿足客戶需求。
貨幣市場基金受《基金法》約束，需要定期披露信息。目前人民幣理財產品沒有強制性的信息披露要求。當然，從目前銀行的口碑來看，風險不大。
從以上分析，建議客戶可以對到期存款做如下安排:將10% (3萬元)的存款保留壹年；10%(30000元)買3年期國債，50%(15000元)買貨幣基金，比如長信利息收益基金，每天計息分紅；30% (9萬元)會買人民幣理財產品，比如本利豐。如果銀行不在市場上出售，這9萬元也將從貨幣基金中臨時購買，隨時贖回。
以上投資兼顧了安全性和流動性。壹筆6000元的活期存款，相當於壹個家庭三個月的基本生活費。少量投資國債可以獲得較高的收益，同時也不會受到太多加息的影響；大量資金投入貨幣市場基金，可以保持流動性，收益相對較高，安全性較好。由於贖回方便，如果有好的人民幣理財產品，可以隨時贖回貨幣基金並購買。根據上述比例，年加權收益率大致為2.7%。年理財收入約8100元，加上年儲蓄36000元，合計約44000元。實施時，每月或每年年底可將儲蓄固定金額投資於貨幣基金，以此增加總收入，並以此速度積累財富。不僅每年30萬元的現有計息資產可以安全，達到夫妻倆無憂養老的目標，而且大約2.5年後可以為孫輩積累65438+萬元的教育基金，第四個目標也可以實現。因為經過規劃，兩位老人的後顧之憂大大減少，兩位老人還可以適當增加日常休閑支出和每年的旅遊支出，比如早上喝茶，每年安排壹兩次短途旅行，不會影響家庭的財務收支，從而更健康長壽地安享晚年。
另外，既然是退休理財規劃，我建議樓主從穩健的角度考慮債券和債券+股票型基金。
理財規劃書除去衣食住行等開銷，壹年只有壹定的積蓄(10000)。
如何讓錢生錢成為每個人最重要的事情，然而畢竟收入有限，很多想法不容易實現。這個階段的朋友開源節流最重要，開源節流只是我們生活工作的壹部分，就像壹棟樓的基層。最重要的是如何發大財，開辟新的財源。為了實現壹個新的目標，妳必須為發展不斷進步，為進步培養自己的力量。這才是真正的賺錢之道。可以安心發展事業，積累自己的經驗，充實自己，不斷提升自己，這樣才會有好的發展，機會總是給有準備的人。
我們建議將10000元分成五份和五份2000元，分別進行適當的投資安排。這樣家庭就不會出現資金危機，可以獲得最大的收益。
(1)用2000元買國債，是壹種回報率高，非常保險的投資。
(2)用2000元買保險。過去，人們的保險意識非常薄弱。其實買保險也是比較好的投資方式，保險金不在利息稅征收範圍內。特別是各壽險公司都推出了兩個險種，增加了關於“權益轉換”的條款，即壹旦銀行利率上升，客戶可以在保險公司銷售的保險產品中進行轉換，並獲得保險公司壹定的價格折扣、核保豁免等優惠政策。
(3)用2000元買股票或基金。這是壹種風險投資，當然風險和收益並存，只要妳選擇得當，會帶來理想的投資回報。除了股票，期貨，投資債券等。都屬於這壹類。但參與這類投資需要相應的行業知識和較強的風險意識。
(4)存2000元定期存款，這是壹種無風險的投資方式，也是未來家庭生活的保障。
(5)存2000元活期存款，以備急用。如果家裏暫時急需用錢，壹定數額的活期儲蓄存款可以解燃眉之急，存取方便。
樹立理財觀念:理財是壹件公平的事情，“妳不理財，錢不理妳。”
樹立理財觀念:理財要從現在開始，長期堅持。
樹立理財觀念3:理財的目的是“梳理財富，增加人生”。
財務管理的五大目標
目標1:獲得資產增值；
目標二:保證資金安全；
目標三:防止事故；
目標4:確保老年人的安全感；
目標5:為贍養父母、撫養和教育子女提供資金。
當今社會錢不是萬能的，但沒錢是萬萬不能的。不要安於現狀。和其他人相比，妳可能更容易受到經濟打擊。學會算計生活，不要讓生活算計自己。當妳真的需要錢的時候，重要的是可能已經來不及了。所以，早點醒來吧...正所謂，妳不理人才，不理妳。但在回答這位朋友之前，我想明確壹點，理財不是教妳賺錢，而是教妳合理花錢。就是教妳根據自己的實際收入來控制收入。請明確壹點，並不是說妳有了這個習慣之後就發財了，而是為了保證妳的生活質量。好了，來說說妳的問題吧。作為普通人，我們經常看著自己微薄的工資發愁。從支出的角度來看，壹般包括以下幾個方面:
1:每月生活費，包括夥食費、房租、水電費等費用。
2.互惠的人類金錢
3.服裝，電器和壹些不可預測的開支。
4.老人之家
收入方面，經常看別人幾年前買了幾套房子，現在房價暴漲，或者覺得自己買股票不貪心，錯過賺錢機會。面對壹些開銷，我常常覺得自己不想花錢，但又沒什麽可省的。
我想說的是，無論是炒房還是炒股，都不是普通家庭最合理的理財方式。
首先要養成良好的理財習慣。我基本贊同樓上分錢的做法。
沒有辦法省下用於生活費的錢。我們何不就個人理財做壹個總結，做壹個理論上的闡述，先了解壹下個人理財的範圍包括哪些。
個人理財的範圍包括:
賺錢-收入
生活收入包括利用個人資源產生的工作收入和利用貨幣資源產生的財務收入；工作收入是跟人賺錢，理財收入是跟錢賺錢。所以，理財的範圍比賺錢和投資更廣。包括:
①工作收入:包括工資、提成、工作獎金、自營收入等。
②理財收入:包括利息收入、租金收入、股息、資本利得等。
(2)貨幣支出
終身費用包括個人和家庭從出生到死亡的生活費用，以及投資和申請信貸產生的財務費用。有的人有開銷，家庭有負擔。賺錢的主要目的是滿足個人和家庭的開銷。包括:生活費:包括衣食住行娛樂醫療等家庭支出。財務支出:包括貸款利息支出、保證保險費支出、投資手續支出等。
(3)儲蓄貨幣資產
當當期收入超過支出時，就會有儲蓄，每期積累的儲蓄就是資產，也就是能幫妳滾錢產生投資收益的本金。到了老年，當人的資源無法繼續工作產生收入時，就必須依靠貨幣資源產生理財收入或變現資產來滿足老年需求。包括:
(1)應急儲備:保持壹筆現金，以備失業或緊急情況。
②投資:可用於產生理財收益的投資工具組合。
(3)購置財產:購置自用房屋、自用汽車等提供使用價值的資產。
借款——負債
當現金收入不能覆蓋現金支出時，借錢。借錢的原因可能是暫時入不敷出，購買可以長期使用的房產或汽車電器，用於擴大信貸的投資。如果貸款沒有立即償還，就會累積成負債，根據負債余額支付利息。所以在貸款還清之前，除了生活費，還會有財務本金利息攤銷費用。包括:
①消費負債:如信用卡循環授信、現金卡余額、分期付款等。
(2)投資負債:如融資融券的保證金，用財務杠桿借錢投資。
③自用資產和負債:如購買自用資產所需的住房貸款、汽車貸款等。
(5)節約節稅
在現代社會，並不是所有的收入都可以用來支付支出，但有收入就要繳納所得稅、財產稅、贈與稅或遺產稅，所以如何在現金流規劃中合法地節約所得稅，在財產轉移規劃中合法地節約贈與稅或遺產稅，就成為理財的重要內容，也成為高收入個人首要考慮的問題。包括:
(1)所得稅籌劃
②財產稅節稅規劃
(3)財產轉讓稅收籌劃(目前國外廣泛使用)
(6)保護金錢-保險和信任
保本的重點是風險管理，即提前做好保險或信托安排，以保護人力資源或現有財產，或在發生損失時獲得理財彌補損失。保險的作用是當意外事故使家庭的現金收入無法滿足當時或未來的開支時，仍有壹筆錢或收入彌補缺口，減少人生旅途中意外收支失衡的影響。為了獲得人身保險和財產保險的保障，彌補人或物的損失，必須繳納壹定比例的保費。壹旦發生保險事故，理賠產生的理財收入可以替代中斷工作的收入，滿足家庭或遺屬的生活開支，也可以用理賠償還債務，減少理財的利息支出。此外，信托安排可以使信托財產獨立於其他私有財產，不受債權人追索，具有保護現有財產不受損失的功能。包括:
①壽險:壽險、醫療險、意外險、傷殘險。
②產品保險:火險和責任險。
③信任
看了分類，結合自己多年的經驗，總結了以下理財方法，僅做討論。
1:既然要理財，就要理性，不要成為習慣。堅持、積累、敏感是理財的精髓。
2.把收入分成四份(以收入2000元和現有存款5000元為例)。
它們是:
1.預算中扣除固定費用(包括生活資料的消耗、老人的使用、電話費、房貸、車貸等費用)65，438+0，000元。
2.不可預測的支出
情感消費:有婚禮，同學聚會等。家裏同事之間，而且預算扣到300元。
電器消費:大到電視、電腦，小到手機、MP3播放器，每個月難免會有壞掉或過時的情況會存入200元“基金”。
三:活期儲蓄(剩余400+感情消費余額+電器消費余額)
四:小金庫50~100(每月必須保管，不能隨意動用)，最好有固定金額，便於管理。
壹兩項是支出，三四項是收入。這樣壹個月存500元應該問題不大。如果遇到緊急情況，可以使用活期儲蓄中的存款，但第四項不能輕易使用。
先說消費的概念。
要善於選擇實用的產品，不要輕易相信商場所謂的打折促銷。以免貪小失大。
善於選擇耐用的名牌產品，首先會提高妳的生活質量，其次，過硬的質量會讓妳在使用後的維護甚至更換上少花錢。
要善於選擇必需品，不要輕易購買奢侈品。
要善於選擇現在能為生活提供服務的商品，而不是買無用的。比如妳沒有孩子，就先把嬰兒床賣了。我們要相信家裏的東西永遠不會被添加，我們也要相信妳對時尚的眼光永遠是很好的。妳今天為明天買的消費品，在妳真正需要的時候，壹般都會不屑壹顧。
要善於延長自己物品的使用壽命，比如手機。直截了當，實事求是就好。追求過多的功能是得不償失的。
善於利用過時的商品或更新的舊物創造新的價值。比如出售不用的家具產品，翻新舊家具。
善於計算修理舊貨或更新舊貨的價值。
善於尋找和保護家中可以升值的財物，如古董、紀念幣、郵票等。
善於節約。
最後，網上壹些低俗的例子是幾個故事:
10年前，A和B是本科同學。做了5年社工，都攢了30萬。5年前，他們都花了這30萬。
a去通州買了壹套房。
b去買了壹輛奧迪。
五年後的今天:
a的房子市值60萬。
b的二手車市值只有5萬元。
很明顯，他們的流動資產相差很大，但收入壹樣，學歷壹樣，社會經歷基本壹樣。為什麽他們的財富不壹樣？
a花錢買房是壹種“投資”行為——這筆錢實際上並沒有花出去，而是轉移到了房子上，將來還是歸自己所有。
b花錢買車是壹種“消費”行為——錢花出去了，給了別人。10年後，二手車幾乎不值錢。汽車和房子不同。10年後，房子可能翻了好幾次。
看第二個例子:
有壹天，我的秘書問了我壹個問題:陳先生，我覺得客戶A有點奇怪。她說:客戶A去買演唱會門票了。300元覺得太貴了。他猶豫了很久，壹直沒有買，但是客戶A並不缺錢。但有壹次，某名企總裁出了壹套《教學管理》光盤，6張光盤賣到了1500元的天價，客戶A卻毫不猶豫地買了下來。為什麽客戶A買了幾張1500的CD，而300元的唱票太貴了？
答案如下:客戶A將經濟學知識運用到日常生活中。客戶A每次花錢，首先想到的是這是壹種‘投資’行為還是壹種‘消費’行為。
買光盤，這1500元是壹種“投資”行為，但並沒有花出去。它增加了客戶A的知識，使客戶A更加聰明。以後客戶A用自己新學到的智慧，將1500元賺回數倍，錢還在客戶A的口袋裏。但買演唱會門票是壹種“消費”行為，給了別人，永遠收不回來。
希望我煞費苦心的回答能讓妳滿意，也希望妳理財成功。
家庭理財規劃書怎麽算目前招商銀行的個人投資理財方式有很多:定期投資、國債、委托理財、基金、黃金等。，而且不同產品的投資起點不壹樣，對應的風險水平也不壹樣。建議您可以去我們網點咨詢理財經理進行相關咨詢。
理財規劃導論《貨幣戰爭》
跪求80後理財策劃書扣除生活費亂七八糟的開銷，剩下的分成兩部分，壹部分應急資金，壹部分投資。
不管妳有多少錢，妳都必須投資壹部分，否則，妳只能靠那點工資勉強生活~
理財規劃總結怎麽寫？先明確自己要寫哪壹份理財策劃方案，然後說說這個理財策劃群體的情況，最後引出策劃思路。
這是我去年畢業時的畢業論文《零資產零責任職場新人理財規劃方案設計》的正文總結:
摘要:據相關數據顯示，2010屆高校畢業生人數為630萬，預計今年畢業生人數為660萬。“十二五”期間每年平均應屆畢業生規模將達到近700萬人。可見，剛剛走出校門的大學生，也就是零資產零負債的新人，在中國是壹個很大的群體。初入職場，他們從壹個依賴父母的學生，變成了壹個依靠自己的錢養活自己的專業人士。如何合理規劃自己的理財問題尤為重要。但目前國內很多職場新人理財意識淡薄，缺乏專業的理財知識，需要專業理財師的指導。所以選擇這類客戶作為目標客戶是比較典型的。本文從零資產零負債新人的情況出發，分析零資產零負債新人的投資思路和投資對策。通過具體案例分析，零資產零負債職場新人如何理財，制定自己的理財規劃方案。
關鍵詞:零資產零負債，職場新人投資思路及理財規劃建議
希望能幫到妳。哈哈的笑聲...
壹本好的家庭理財規劃書需要養成的六個習慣
習慣壹:記錄財務狀況。能度量就能理解，能理解就能改變。沒有連續的、有組織的和準確的記錄，財務規劃是不可能的。所以在理財規劃之初，就要詳細記錄自己的收入和支出。良好的記錄使您能夠:
1，衡量經濟狀況——這是制定合理理財計劃的基礎。
2、有效改變目前的財務行為。
3.衡量朝著目標的進展，特別需要註意的是，壹定要建立檔案，做好財務記錄，這樣妳才能知道自己的收入、凈資產、費用、負債。
習慣二:明確價值觀和經濟目標。
知道自己的價值觀可以建立經濟目標，使之清晰、明確、真實、可行。沒有明確的目標和方向，就無法做出正確的預算；如果妳沒有足夠的理由來約束自己，那麽2年、20年甚至40年妳都不可能達到妳想要的目標。
習慣3:確定凈資產
壹旦做了經濟記錄，就很容易計算凈資產——這也是大多數金融專家計算財富的方法。為什麽我們要計算凈資產？因為只有知道了每年的凈資產，才能知道自己朝著目標前進了多少。
習慣四:清楚自己的收入和支出。
很少有人知道他們的錢是怎麽花的，甚至不知道他們有多少收入。沒有這些基本信息，就很難做預算，合理安排錢的使用。如果妳不知道該把錢花在哪裏，妳就不能合理地改變支出
習慣五:制定預算，參考執行。
財富不是指妳賺了多少，而是指妳還有多少。聽起來預算不僅枯燥繁瑣，而且似乎太過做作，但是通過預算，妳可以在日常開銷中發現大筆資金的去向。此外，具體的預算對我們實現財務目標非常有益。
習慣6:削減開支。
剛開始的時候，很多人抱怨他們不能投入更多的錢來實現他們的經濟目標。其實目標不是靠大量投入就能達到的。削減開支，節省每壹塊錢，因為即使是很少的投資也可能帶來大量的財富，比如每個月存100，結果是什麽？如果24歲開始投資，每年可以獲得10%的收益，那麽34歲的時候，妳就有2萬元了。投資時間越長，復利的作用越明顯。隨著時間的推移，儲蓄和投資帶來的收益更加明顯。所以妳開始得越早，妳存得越多，妳的利潤就越多。
請問，在胡夫大學生理財規劃大賽中，個人理財規劃書和家庭理財規劃書有什麽區別？com？不同的是，個人理財規劃只針對個人，而家庭理財規劃是針對整個家庭的。當然需要需求分析。
我的家庭理財規劃書壹般來說，壹份完整的家庭理財規劃包括八個方面:1。職業規劃。選擇職業首先要正確評估自己的性格、能力、愛好和人生觀，然後收集大量的工作機會和招聘條件的信息，最後確定工作目標和實現這個目標的計劃。2.消費和儲蓄計劃。妳必須決定壹年的收入有多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與該計劃相關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。3.債務計劃我們必須對債務進行管理，將其控制在壹個合適的水平，盡可能降低債務成本。4.保險計劃。隨著事業的成功，妳的固定資產越來越多，需要財產保險和個人信用保險。為了妳離開後，妳的孩子能幸福地生活，妳需要人壽保險。更重要的是，為了應對疾病和其他意外傷害，妳需要醫療保險，因為住院費用可能會把妳的積蓄壹筆勾銷。5.投資計劃。當我們的儲蓄與日俱增的時候，最迫切的是找到壹個能夠兼顧收益性、安全性和流動性的投資組合。6.退休計劃退休計劃主要包括退休後的消費等需求以及如何在不工作的情況下滿足這些需求。僅僅依靠社會養老保險是不夠的，必須積累壹筆退休基金，作為妳有勞動能力時的補充。7.遺產計劃的主要目的是讓人們在把財產留給繼承人時繳納最低的稅。主要內容是壹份適當的遺囑和壹套避稅措施，比如提前將部分財產作為贈與給繼承人。8.個人所得稅是個人成功的分享。在法律的基礎上，妳完全可以通過調整自己的行為來達到合法避稅的效果。
做家庭理財規劃書要考慮的方面相對多壹些。為了自己的職業規劃，家裏的各種生活費，孩子的教育和醫療問題。此外，還要積極進行各種金融嘗試。家庭理財壹定要謹慎，最好能像有利網壹樣提供全額保本保息，本金壹定要有保障。