1.如果欠的數額不大，產生的利息也不多，這個不用協商，協商了銀行也不會同意，做了也沒用；
2.如果欠款數額不大，但是逾期時間長，導致利息很多，這種情況壹定要協商。妳必須還清欠款，才能消除不良信用記錄。比如欠款只有2000元左右，但逾期2年，妳要連本帶利還654.38+0萬多。這不是壹個小數目。
3.談判過程中，妳要主動給銀行打電話，理智壹點。當然，別忘了記錄下來。電話裏跟銀行說妳要還錢，然後說清楚妳欠的本金和產生的利息。同時，妳要表明妳的困難處境。只有錢可以還本金，沒有錢還利息。
不過最後要說的是，不管協商成功與否，只要妳逾期了，最好每個月還點錢，以示還款意願，這樣就不構成信用卡詐騙罪，銀行也不會聯系公安抓人，如果不是難為妳的話。
商業銀行信用卡業務監督管理辦法
第五十七條第二款:發卡行收到持卡人還款時，應當按照下列順序清償其信用卡賬戶內的全部欠款:逾期1-90日(含)的，先還利息或者費用，後還本金；逾期超過91天的，按照先還本金，後還應收利息或各項費用的順序償還。
信用卡逾期還款的後果:
壹種是從逾期之日起計算雙倍罰款。
二是影響個人征信。
第三，涉嫌信用卡詐騙，依法追究刑事責任。
《刑法》第壹百九十六條第四款規定，惡意透支，進行信用卡詐騙犯罪活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
法律依據:
刑法第196條
有下列情形之壹，實施信用卡詐騙，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:
(壹)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙取的信用卡的。
(二)使用無效信用卡的。
(三)冒用他人信用卡。
(4)惡意透支。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者期限透支，經發卡銀行催收後仍拒不歸還的行為。盜竊信用卡並使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。